Hallo,

Momenteel doe ik nog fiscaal langetermijnsparen bij Ethias maar dat zal ik laten voor wat het is.
Ik heb ook eentje lopen bij KBC maar die vragen 6%!!!! instapkosten. Dus daar stort ik ook niet meer in
Via spaargids kun je zeer lage instapkosten/beheerskosten krijgen bij bepaalde maatschappijen.
Iemand een tip??
Ik weet wel hoe het werkt en zo maar persoonlijke reacties zijn nog altijd veel meer waard vind ik.

Lukske,
Ik heb mijn langetermijnsparen in 2008 afgesloten bij Generali aan 1,50% totale instapkosten(goed onderhandelen met je makelaar!!) en een éénmalige forfait van 10 euro.Er worden geen beheerskosten afgehouden.Ik heb de formule Self Life Dynamico gekozen, met een gewaarborgde rente van 0,50%.Mijn rendementen in die 4 jaar : 3,00/3,30/3,10/3,25 , wat ik gezien de omstandigheden nog zo slecht niet vind, en aangezien ik hoofdzakelijk winstdeelname heb gekregen, gaat me dit later bij eindbelasting op 60 jaar een serieus voordeel opleveren in vergelijking met een contract met een hogere gewaarborgde rente,aangezien de fiscus de gewaarborgde rente gebruikt om het belastbare bedrag te berekenen, en de winstdeelname buiten schot blijft. (Generali heeft ook deze meer gebruikelijke formule , Self Life, met 2,85% gewaarborgd en rendementen over 4 jaar 3,50/3,00/2,85/2,85).
Ik veronderstel dat er misschien nog andere maatschappijen een formule met lage gewaarborgde rente aanbieden, eens zoeken op internet kan helpen, maar qua rendement ben ik momenteel zeker tevreden bij Generali!

Let wel op dat je bij je Ethias 0% instapkost betaalt nu !
(enkel de 1,1% taks)
en dat je lage beheerskosten hebt (max.12,39 euro per jaar)

Ik zie niet direkt andere die aan deze voorwaarden voldoen.

Het nadeel bij Ethias zal zijn , dat er misschien geen winstdeelnemingen zullen komen.

Zoals Charlie Darwin al zei is het te overwegen om er eentje te nemen met een zo laag mogelijk gewaarborgd rendement aangezien de fiscus de gewaarborgde rente gebruikt om het belastbare bedrag te berekenen.
Als je de resultaten van 2010 en 2011 vergelijkt met diegene die wel een gewaarborgd rendement geven tov diegene die 0% gewaarborgd geven zijn de resultaten bijna identiek.
Neem dan nog eentje die zeer weinig instapkosten aanrekent en dan heb volgens mij een zeer goede keuze genomen.
Als ik eens vlug kijk komt Mercator Save Select Rekening 0% daar vrij goed uit.Zelfs in 2008(een rampjaar voor de beurs) keerden zij 1,47% netto uit.
Via Spaargids betaal je nu 0% instapkosten.

ivm instapkosten :
ja , nu betaal je geen instapkosten via Spaargids,

maar langetermijnsparen wil zeggen dat je er vele jaren in wil storten :
dus hoe zit het met die instapkosten volgend jaar ... binnen 5 jaar ... binnen 10 jaar ?

Betaal je dan ook niets via Spaargids , of ben je er dan bij en betaal je 6% ?

Ik kan charlies mening helemaal onderschrijven. Het voordeel zit hem in de belasting aan de staart.
Natuurlijk kan een hoog vast tarief meer zekerheid bieden; althans voor het reeds gestorte geld.


Jammer genoeg kon de makelaar verbonden aan spaargids die redenering niet volgen/begrijpen en was zijn(men zij dat dit de schuld was de verzekeraar) voorbeeld uitrekening daarenboven fout. Na telefonische contact werden beide zaken NIET rechtgezet waardoor ik niet in zee ben gegaan met de makelaar verbonden aan deze site.

Ik heb dan ook hetzelfde product afgesloten als van Charlie en dit via de makelaar van testaankoop.

Kortingen op instap en/of kosten tellen normaal gezien voor de gehele looptijd (tot dat je 99 bent ; niet vergeten) en staan in het contract vermeld.

Zeer lang onderhandelt met de Federale om hun instapkosten te doen dalen.Echter na navraag op hoger niveau geen vermindering gekregen. zij waren zo overtuigd van hun product en hun solvabiliteit en hun rendementen.
Overweeg via Ethias (reeds polis LV en pensioensparen)om een certiflex af te sluiten. Hun vroeger producten waren toch redelijk goed qua rendement. Instapkosten 1%, weliswaar beheersvergoeding 0,18%.

Ja klopt ,
maar als ik de rekening maak :

1) Certiflex fiscaal : gewaarborgd rendement 2,55% , Instapkost 1% , beheerskost 0,18%

2) First fiscaal : gewaarborgd rendement 2,50% , geen instapkost , beheerskost maximum 12,39 euro.

Tis natuurlijk te zien hoe hoog de winstdeelneming gaat zijn bij Certiflex fiscaal.
Winstdeelneming bij First fiscaal zal niets meer voorstellen in de toekomst denk ik.
Maar gewoon afgaande op de gewaarborgde interest , instapkost, beheerstkost levert de First fiscaal meer op dan de Certiflex fiscaal.

Inderdaad; Echter Ethias dient hoge vergoedingen te betalen aan Ethias finance in het kader van de obligatielening. aldus zullen er geen extra's te verdienen zijn. Ik heb ook ethias pensioensparen en LV. Ik laat die verder premievrij staan.
Maar Ik vertrouw Ethias niet langer qua mij. en voor hun rendementen, en ze hebben mij al genoeg geld gekost voor de afkoop van hun
Ethias first. Het is alleen jammer dat certiflex alleen via Ethias kan. Het voorstel van Allianz (via spaargids) is interessant maar ik vertrouw het niet. Teveel Piig s

Tot voor enkele maanden hoorde je hier bijna unaniem "Integrale Fiscaal". 3.25% + eventuele winstbonus. Dat laatste zal er wrs niet meer bij zijn want er worden geen nieuwe contracten meer aanvaard. Die worden doorgeschoven naar Certiflex (Ethias). U weet wel die van de First (Fiscaal). Er zijn geen zekerheden meer meneer...

Dat was niet de Integrale Fiscaal maar de gewone Integrale (786).