Wat is het gemiddeld rendement van een pensioenspaarfonds waar ik van uit kan gaan als ik mijn pensioen wil berekenen? Lijkt 5% een mooie conservatieve waarde? Of is dit lager 2-4%?

Ik heb nu ING Star Funds die ik op termijn wil vervangen door Deutsche Bank. Maar als ik hier op Spaargids lees lijkt het gemiddeld rendement op 10 jaar ~3% wat niet echt beter is dan de inflatie.

Een pensioenspaarfonds is een belegging op héél lange termijn, zeker als je nog jong bent. Staar je dus niet blind op de huidige percentages. Kijk wel naar een fonds dat op lange termijn bij de hogere gemiddeldes zit. Je kan hierover genoeg info vinden op het internet,welke fondsen het best scoren. En het is niet omdat een fonds dit jaar het beste is, dat dit ook volgend jaar zo zal zijn. Maar het belangrijkste is dat je één kiest dat bij de top 3 zit, of zelfs top 5. Dan zit je goed.

Is het niet stilaan het ogenblik om over te stappen van een Growth naar een Balanced? De beurs heeft al een mooie stijging achter de rug en een eventuele rentestijging op het obligatiegedeelte bij een balanced kan nooit dezelfde impact hebben als een forse correctie op de aandelenmarkt. Op andere sites lees ik dat het pension balanced fonds van BNP het gemiddeld gezien bijna even goed doet en meer kans heeft op goede resultaten.

Een pensioenspaarfonds in België, dat is de grootste oplichting ooit. En de meeste mensen hebben dat niet door.

De rendementen zijn altijd "below average", omdat banken zware managementkosten aanrekenen. Er zijn geen pensioenfondsen met echt lage kosten omdat men een fiscaal voordeel krijgt bij storting. In vette jaren haal je rendementen van 3-6%.

In povere jaren doe je hopen verlies + neemt de bank nog eens een 2 tot 3% management fee. Daarnaast heft de overheid nog een hoop taksen. Feest voor iedereen, buiten de burger.

Persoonlijk doe ik er niet aan mee. Ik zou de berekening nog eens moeten maken, maar destijds bleek dat een rendement van 6-7% op aandelen makkelijk het rendement van een pensioenfonds klopt, zelfs indien je rekening houd met de fiscale aftrek. Dit komt ook deels door de eindheffing. "The house always wins"

varia schreef: ↑25 juli 2017, 14:30 Is het niet stilaan het ogenblik om over te stappen van een Growth naar een Balanced? De beurs heeft al een mooie stijging achter de rug en een eventuele rentestijging op het obligatiegedeelte bij een balanced kan nooit dezelfde impact hebben als een forse correctie op de aandelenmarkt. Op andere sites lees ik dat het pension balanced fonds van BNP het gemiddeld gezien bijna even goed doet en meer kans heeft op goede resultaten.

En op nog andere sites lees ik dat goud en bitcoin binnenkort onze €'s zullen vervangen.

Offensieve fondsen hebben op langere termijn een hogere potentiële opbrengst, dus dat een "balanced" fonds het beter zou kunnen doen, is volgens de axioma's al niet correct. Het kan wel zijn dat dit effectief zo is, maar dat kan niemand voorspellen.

Markttiming is iets wat niemand perfect kan uitvoeren. Je laat een potentieel rendement liggen door meer in obligaties te gaan beleggen (die zeker niet risicovrij zijn, wel in tegendeel, wacht maar tot de rente stijgt). Zelfs met crash brengen ze meer op, gemiddeld natuurlijk.

Mocht je denken dat je het beter kan dan de gemiddelde belegger om de markt te timen, probeer dit leuk spelletje dan maar:

https://qz.com/487013/this-game-will-sh ... right-now/

Ik blijf alleszins offensief tot ik mijn 50e bereik, dan zal ik eens nadenken voor een balanced of defensief fonds (tenzij de boel net gecrashed is natuurlijk, dan zou het dom zijn uit het dal te kruipen met obligatietjes).

Ik blijf alleszins offensief tot ik mijn 50e bereik, dan zal ik eens nadenken voor een balanced of defensief fonds (tenzij de boel net gecrashed is natuurlijk, dan zou het dom zijn uit het dal te kruipen met obligatietjes).
[/quote]

Hangt het niet allemaal af van centjes nodig op ...... of niet.

Op je 50e kan je je pensioenspaarbedrag nog niet opvragen, helaas.

Uw pensioenspaarfonds bracht dit jaar al €560 op
en
Pensioenfondsen zetten ook de rest van het jaar fors in op aandelen
geven een overzicht van de rendementen die tot dusver dit jaar behaald zijn.

Voor een langere overzichtsperiode:

uit: Welk pensioenspaarfonds past het best bij U?

Wel opletten dat die rendementen op 5 jaar gerealiseerd zijn tijdens een stevig dalende rente (goed voor het schuldpapier) en een stierenmarkt (goed voor het stuk in aandelen). Ik zou er niet van uitgaan dat de komende 5 jaar even goed zullen zijn.

Vortex, wat zou jij dan nu doen? Op mijn kapitaal.be adviseren ze toch de balanced

Ik heb nog tien tot vijftien jaar te gaan, heb de balanced versie en blijf daar bij. Mocht er iets spectaculair gebeuren op de beurs kan dat misschien veranderen. In principe zit je tijdens een daling iets veiliger in defensive en met growth doe je de beste zaak tijdens herstel.

Is op dit moment de switch van growth naar balanced een te overwegen keuze als 45 jaar bent? Zit de beurshausse niet stilaan op z'n hoogtepunt of ben ik te pessimistisch ingesteld?

Roo schreef: ↑25 juli 2017, 14:36 Een pensioenspaarfonds in België, dat is de grootste oplichting ooit. En de meeste mensen hebben dat niet door.

De rendementen zijn altijd "below average", omdat banken zware managementkosten aanrekenen. Er zijn geen pensioenfondsen met echt lage kosten omdat men een fiscaal voordeel krijgt bij storting. In vette jaren haal je rendementen van 3-6%.

In povere jaren doe je hopen verlies + neemt de bank nog eens een 2 tot 3% management fee. Daarnaast heft de overheid nog een hoop taksen. Feest voor iedereen, buiten de burger.

Persoonlijk doe ik er niet aan mee. Ik zou de berekening nog eens moeten maken, maar destijds bleek dat een rendement van 6-7% op aandelen makkelijk het rendement van een pensioenfonds klopt, zelfs indien je rekening houd met de fiscale aftrek. Dit komt ook deels door de eindheffing. "The house always wins"

Ja, maar je beleggingen moeten wel jaar na jaar die 7% kloppen. En de vraag is maar wat toekomstige regeringen gaan invoeren van taksen en hoe hoog ze de RV en taks op effectenrekeningen nog gaan optrekken? Maar het is wel een feit dat de staat potten geld verdient aan mensen die een pensioenspaarfonds opstarten. Ze glunderen vooral wanneer iemand vroegtijdig het geld terugvraagt!

varia schreef: ↑25 juli 2017, 18:56 Vortex, wat zou jij dan nu doen? Op mijn kapitaal.be adviseren ze toch de balanced

Daar adviseren ze balanced omdat ze rendement tegenover risico zetten, in dit geval zit je best in balanced. Als jij dat wil mag je dat dus ook doen
Over 10 jaar moet je toch overstappen naar een verzekering. Dus voor die 10 jaar, als jij overtuigd bent van een crash, kun je zeker overwegen om over te schakelen.

varia schreef: ↑25 juli 2017, 21:23 Is op dit moment de switch van growth naar balanced een te overwegen keuze als 45 jaar bent? Zit de beurshausse niet stilaan op z'n hoogtepunt of ben ik te pessimistisch ingesteld?

Als growth overeen komt met je risico profiel en zolang er niks spectaculair op de beurs gebeurt, zie ik niet in waarom je zou veranderen. Wat je tracht te doen is timen, volgens mij reageer je in dit geval beter op feiten dan op verwachtingen. Pensioenfondsen zijn mixfondsen en van nature al redelijk defensief qua aandelen keuze, ze gaan dus nooit zo hevig reageren als de beurs zelf, je hebt met andere woorden tijd. Trouwens wie zegt dat bonds de eerst volgende jaren veiliger zijn dan aandelen, kan goed zijn dat aandelen nog wat stijgen of stabiel blijven en bonds door een stijgende rente in waarde zakken. Gewoon zien wat er gebeurt en daarop reageren zou ik zeggen.