Beleggingen met verschillende risicoprofiel vergelijken is niet makkelijk en eigenlijk niet aangeraden.

Een lening kan je beschouwen als een belegging waar je maandelijks bijstort; gegarandeerd eindbedrag, gegarandeerde rente.

Als je nu 6000 euro hebt kan je vergelijken:
- het vervroegd afbetalen nu, met wederveleggingsvergoeding, en het uitsparen en beleggen* van de rentebetalingen in de toekomst, eventueel verlies je een deel belastingsvoordeel.
Tov
- het beleggen* van de 6000 euro nu, en het blijven betalen van de rentebetalingen op elke maandelijkse vervaldag.

* Kan zijn een termijnrekening/tak21/obligatie met duur tot het einde van de lening.

Voor beide opties kan je het intern rendement berekenen en dan vergelijken.

bose schreef: ↑17 februari 2020, 14:03 Wat ik mij als leek afvraag, waarom beleggen veel mensen bij hun bank als ze ook hun lening elk jaar met bvb 6000 euro kunnen afkorten?

Voor mijn lening, aangegaan in 2017 brengt een vervroegde terugbetaling van 6000, 450 euro op ( hiervan zijn de interesten ( de opbrengst van 6000 op mijn spaarboek gedurende 20 jaar)al afgetrokken.
mijn lening is recent, en dit is toch een mooie opbrengst. Ik ga ervanuit dat leningen van 10 jaar of langer geleden aan een veel hogere interest voet zijn gemaakt, en die mensen dus nog veel meer kunnen besparen.

In grote lijnen komt het antwoord hieronder overeen met verschillende posts hierboven.
Geïllustreerd met een simpel rekenvoorbeeld:

In het geval van een vervroegde afbetaling brengt een investering van 6000€ u blijkbaar 450€ op, over de gehele looptijd van uw lening. Stel dat die 15 jaar is, dan is dat een jaarlijks rendement van 0.4%.
Is de looptijd van uw lening 10j, dan is het jaarlijks rendement 0.7%.

Diezelfde 6000€ kan u ook gebruiken om te beleggen. Als u er in slaagt met uw belegging meer dan die 0,7% rendement par jaar te behalen, gebruikt u de 6000€ beter daar voor.

Als u van plan was ze op een spaarboekje te laten staan met 0,11% rendement per jaar, dan lost u beter uw lening vervroegd af.

Daarbovenop komt dat een lening u, via de woonbonus, een extra fiscaal voordeel oplevert zolang u interesten heeft om aan te geven. Als u de lening met een aantal jaren inkort, dan heeft u ook een aantal jaren minder dat voordeel.

Mensen beleggen dus liever omdat ze denken dat ze veel meer rendement zullen halen dan wat de interesten van een lening hun kost.
Of ook: mensen lenen soms ook liever, ook al zouden ze alles cash kunnen betalen, omdat het geld dat zo beschikbaar blijft via andere wegen meer rendement kan opleveren dan de rente van de lening hun kost.

[/quote]
In grote lijnen komt het antwoord hieronder overeen met verschillende posts hierboven.
Geïllustreerd met een simpel rekenvoorbeeld:

In het geval van een vervroegde afbetaling brengt een investering van 6000€ u blijkbaar 450€ op, over de gehele looptijd van uw lening. Stel dat die 15 jaar is, dan is dat een jaarlijks rendement van 0.4%.
Is de looptijd van uw lening 10j, dan is het jaarlijks rendement 0.7%.

Diezelfde 6000€ kan u ook gebruiken om te beleggen. Als u er in slaagt met uw belegging meer dan die 0,7% rendement par jaar te behalen, gebruikt u de 6000€ beter daar voor.

Als u van plan was ze op een spaarboekje te laten staan met 0,11% rendement per jaar, dan lost u beter uw lening vervroegd af.

Daarbovenop komt dat een lening u, via de woonbonus, een extra fiscaal voordeel oplevert zolang u interesten heeft om aan te geven. Als u de lening met een aantal jaren inkort, dan heeft u ook een aantal jaren minder dat voordeel.

Mensen beleggen dus liever omdat ze denken dat ze veel meer rendement zullen halen dan wat de interesten van een lening hun kost.
Of ook: mensen lenen soms ook liever, ook al zouden ze alles cash kunnen betalen, omdat het geld dat zo beschikbaar blijft via andere wegen meer rendement kan opleveren dan de rente van de lening hun kost.

[quote/]
Merci, dit is het antwoord wat ik zocht