In de nieuwe voorwaarden vanaf 01/10/2014 voor de Rabo Gift Account staat een wijziging waarvan ik niet inzie welk voordeel dit oplevert in vergelijking met de oude voorwaarden.

1) -Namelijk: “voortaan worden in geval van overlijden van de rekeninghouder vóór de geplande eindvervaldag de spaartegoeden onmiddellijk overgemaakt aan de begunstigde en bijgevolg niet langer op de gekozen einddatum”.

Welk nut heeft het dan nog om een eindvervaldatum vast te leggen?
Vermits de rekeninghouder bij leven te allen tijde de eindvervaldatum kan wijzigen (vervroegen of verlengen) is deze in dit geval van weinig belang.
Wél van groot belang is, dat er een einddatum vastgelegd is voor ingeval de rekeninghouder voortijdig zou overlijden.
Een dergelijk vastgelegde einddatum is toch bedoeld om te voorkomen dat het gespaarde bedrag onmiddellijk in handen zou komen van een 18-jarige, wanneer vermoed wordt dat deze op dat ogenblik nog niet “rijp” zal zijn om met (al dan niet grote sommen) geld om te gaan.

- In mijn concreet geval: als grootouder werden er voor de kleinkinderen Gift Accounts geopend met de bedoeling om het geld vrij te geven zodra ze op hun eigen benen gaan staan én op een verstandige manier met geld kunnen omgaan.
Tussen grootouder en kleinkind zit 2 generaties leeftijdsverschil; dus de kans dat deze vóór de eindvervaldatum overlijdt is groter dan bij ouder en kind.
Maar om te voorkomen dat de begunstigden in dat geval het geld krijgen op hun 18de, vond ik de Gift Account een goede oplossing.
Meer bepaald: de ouders van deze kleinkinderen hebben zware schulden, en de intussen reeds meerderjarige kinderen die nog thuis wonen, zijn zéér manipuleerbaar, zodat vermoed wordt dat de ouders daar misbruik zouden van maken.
En er is nog een andere reden: 1 kleinkind die pas 18 werd, is het “verkeerde pad” opgegaan en is nog lang niet klaar om het geld te ontvangen (ook niet bij voortijdig overlijden van de rekeninghouder!)


2) –Rabobank voorziet echter dat de rekeninghouder toch nog kan opteren om deze automatische en éénzijdig opgelegde wijziging in verband met de begunstigingsvoorwaarden, niet te aanvaarden.
Maar hiervoor dient de rekeninghouder deze keuze specifiek te bevestigen.

- Ik vraag mij daarbij echter af of er veel rekeninghouders zijn (die een Gift Account openden uit soortgelijke voorzorgen), die de gevolgen van deze nieuwe voorwaarden goed zullen inschatten en ook effectief contact zullen nemen met Rabobank.

- Of met andere woorden: zouden de voorwaarden niet beter andersom gewijzigd worden? En alleen de mogelijkheid laten bevestigen door rekeninghouders die wensen dat bij overlijden het geld onmiddellijk uitgekeerd wordt op de 18de verjaardag van de begunstigde?

Indien ik wil bevestigen dat ik het kapitaal van een Rabo Gift Account tóch tot aan de eindvervaldag geblokkeerd wens te houden, zelfs als ik zou overlijden vóór die datum:

- Moet dit dan gebeuren door het ingevulde formulier per post op te sturen?
- Of kan ik dat ook volledig online doen als ik ingelogd ben?
En kan ik eventueel tegelijkertijd ook de eindvervaldag online wijzigen?
Ik vind niet direct een mogelijkheid om de voorwaarden online te wijzigen.

Nefertari, in de veelgestelde vragen is alleen sprake van een formulier.

@Yaris,
Op de website vind ik inderdaad geen verdere uitleg.
Maar in de e-mail van Rabo staat o.a. het volgende:

“Praktisch:
° Bent u ermee akkoord dat het spaartegoed van uw Rabo Gift Account bij uw eventuele overlijden onmiddellijk aan de (meerderjarige) begunstigde beschikbaar wordt gesteld? Dan hoeft u helemaal niets te doen.
° Wilt u liever dat het kapitaal toch tot de eindvervaldag geblokkeerd blijft, zelfs indien u zou overlijden? Laat het ons dan weten.
. . .° Via het formulier “Wijzigen modaliteiten Rabo Gift Account” dat u terugvindt in het Document Center.
. . .° Via een beveiligd bericht dat u ons toestuurt via uw persoonlijke rekeningen.”

Ah, dat wist ik niet. Dan zul je in je eigen woorden een beveiligd bericht kunnen opstellen.

Onze excuses voor het late antwoord op uw vraag.

Het is inderdaad mogelijk om zelf een beveiligd bericht naar ons te sturen vanuit uw persoonlijke rekeningen met daarin uw verzoek om de blokkering van de Gift Account tot einddatum te behouden. U kan meteen ook via hetzelfde bericht de eindvervaldatum laten wijzigen indien u dat wenst.
We hebben er bewust voor gekozen om deze melding zo eenvoudig mogelijk te maken, omdat we begrijpen dat de wijziging van de voorwaarden betreffende de Rabo Gift Account niet voor iedereen goed uitkomt. Wie al zeer bewust gekozen had voor de Rabo Gift Account omwille van de blokkering tot einddatum, óók bij overlijden, moet nu immers nog een bijkomend bericht ter bevestiging daarvan versturen.

Hierbij ook nog een reactie op uw vorige vraag waarom Rabobank.be ervoor koos om de vrijgave van de tegoeden bij overlijden als standaard in te stellen, met een mogelijkheid om bijkomend te blokkering te vragen, en niet andersom:
Wij hebben uiteraard de mogelijkheden zeer goed afgewogen en hebben daarbij rekening gehouden met onze ervaringen die we hebben met bestaande Rabo Gift Accounts. De standaard optie waarbij het kapitaal meteen wordt vrijgegeven bij overlijden sluit het dichtst aan bij een normale nalatenschap én beschermt een grote groep van onze klanten tegen een ongewilde jarenlange blokkering van een kapitaal indien ze onverwacht zouden overlijden. Veel van onze klanten kiezen immers een einddatum die soms vér in de toekomst ligt en gaan er van uit dat ze het kapitaal, de einddatum of de begunstigde toch nog op elk ogenblik kunnen wijzigen. Bij overlijden kan dat echter niet meer en daar wordt vaak geen rekening mee gehouden.
Wie in een specifieke situatie zit en perfect kan inschatten wanneer een begunstigde wel het kapitaal mag ontvangen en wanneer absoluut niet, kan nog altijd via een eenvoudige bevestiging de blijvende blokkering tot einddatum behouden.

We willen eveneens benadrukken dat we deze keuze zeker niet maakten omdat we daar zelf als bank beter van worden. Het verplicht jarenlang blokkeren van een kapitaal is voor een bank immers financieel aantrekkelijker dan de onmiddellijke vrijgave van de tegoeden. De door ons gewijzigde voorwaarden zijn er vooral gekomen ter bescherming van onze klanten en hun begunstigden tegen onverwachte gebeurtenissen. We hopen eveneens dat bestaande klanten met een Rabo Gift Account hierdoor ook gaan stilstaan bij de eventuele gevolgen van een onverwacht overlijden op hun gespaarde kapitaal.

@Woordvoerder Rabobank,
Dank voor de uitgebreide en duidelijke uitleg.
Voor de reeds bestaande Gift Account-rekeningen weet ik nu wat ik kan doen.

Maar ik heb nog een paar vragen over een nieuw te openen rekening.

° Ik las in een ander topic dat Rabobank allerhande identiteitsbewijzen aanvaardt, "zoals kopie van een geboorteakte, inschrijving trouwboekje, kinderpasje, sis-kaart, ..."
Ik overweeg om binnenkort een nieuwe Rabo Gift Account te openen voor een kindje, waarvan de moeder geen enkel identiteitsbewijs (meer) heeft, behalve de SIS-kaart. Maar daar er momenteel een overgangsperiode is waarbij de SIS-kaarten afgebouwd worden, vraag ik mij af of een kopie daarvan nog aanvaard wordt door Rabobank. Of zijn er misschien nog andere mogelijkheden om de identiteit te bewijzen?

° Maakt het enig verschil uit of de nieuwe Gift Account vóór of na de wijziging van 01/10/14 geopend wordt, in verband met de bevestiging voor blokkering tot de einddatum (in geval van voortijdig overlijden van de rekeninghouder).

Een kopie van een SIS-kaart van de begunstigde is voldoende om een nieuwe Rabo Gift Account te kunnen openen.
De eigenlijk identificatie van de begunstigde gebeurt immers pas op een latere datum: op de gekozen eindvervaldatum of bij het eventuele overlijden van de rekeninghouder. Pas dan zullen wij van de begunstigde de volledige identiteitsdocumenten nodig hebben.

Of u de Rabo Gift Account opent vóór of na de ingangsdatum van de gewijzigde voorwaarden maakt mijns inziens niet zo heel veel uit. De wijziging van de voorwaarden heeft immers ook betrekking op de bestaande Rabo Gift Accounts vanaf 01/10.
Als u vóór 01/10 een Rabo Gift Account opent dan zal slechts tijdelijk (tot 01/10) de automatische blokkering tot einddatum van toepassing zijn. Nà 01/10 (zowel voor bestaande als voor nieuwe Rabo Gift Accounts) wordt standaard de onmiddellijke vrijgave bij overlijden toegepast met de mogelijkheid om de blokkering tot einddatum aan te vragen.
Enkel in het geval de Rabo Gift Account geopend werd vóór 01/10 en u zou overlijden vóór 01/10 is er een verschil: in dat geval zouden de tegoeden standaard tot de einddatum geblokkeerd blijven, maar ik begreep uit uw eerdere berichten dat u hier sowieso de voorkeur aan geeft. U mag ons echter gerust al bij de opening uw voorkeur voor blokkering tot einddatum doorgeven zodat wij dit meteen correct voor u kunnen registreren.

Bedankt !

Vijf jaar geleden zat het er (met de wijziging van voorwaarden) blijkbaar reeds aan te komen dat de Rabo Gift Account op termijn zou afgebouwd worden.
Nu is het dus zover: Rabobank.be stopt er mee.
Rekeninghouders van reeds bestaande Gift Accounts worden voor een voldongen feit gesteld.
Als het de bedoeling was om geld dat bestemd is voor een kind/kleinkind/petekind gewoon op onze eigen Plus-rekening te zetten, dan was er geen enkele bestaansreden voor een rekening met derdenbeding.
Personen die indertijd een Gift Account openden, hadden daarvoor een welbepaalde reden en die wordt nu als overbodig beschouwd.

Met de Gift Accounts voor 2 kleinkinderen van mijn man, is intussen alles goed afgelopen. Zij hebben hun geld ontvangen, zodra wij hen voldoende verantwoordelijk achtten.
Maar voor mijn petekindje zal ik mij genoodzaakt zien om elders uit te kijken naar een aanvaardbaar alternatief in plaats van de bestaande Gift Account.
Het leeftijdsverschil tussen mijzelf en mijn petekind is te groot om dit zelf te kunnen blijven opvolgen; en diens moeder is niet in staat tot geldbeheer en bovendien onbetrouwbaar in verband met het geld van haar kinderen.

Met alle begrip voor de beslissing om het openen van nieuwe Gift Accounts niet meer mogelijk te maken.
Maar: had Rabobank.be niet beter de reeds bestaande Gift Accounts laten uitdoven ipv deze te stoppen?

Nefertari, laten uitdoven, dan zou het minstens nog 18 jaar geduurd hebben vooraleer de laatste Gift Account vervalt.

Waarom kies je dan nu niet voor een Junior Account ?
Dat lijkt me een gelijkaardige formule. Of vergis ik me ('k heb niet alle details gelezen).

-Bij een gewone jongerenspaarrekening (zoals een Junior Account), is het spaargeld van de jongere en kan deze erover beschikken zodra hij/zij 18 jaar is.

-Bij een 'rekening met derdenbeding' (zoals een Gift Account) blijft het spaargeld van jezelf tot de vervaldag die je opgaf, en kun je te allen tijde nog wijzigingen aanbrengen (vb vervaldag vervroegen of verlaten, of begunstigde wijzigen).
Op die manier heb je de touwtjes volledig zélf in handen: de meeste jongeren zijn immers op hun 18de nog niet verantwoordelijk genoeg.
En indien het met de jongere al hélemaal uit de hand loopt; of indien je intussen zélf in geldnood komt, dan kun je nog altijd je eigen geld terug opnemen.
Ingeval je vóór de opgegeven vervaldag zou overlijden, dan komt het geld automatisch aan de begunstigde toe.

heb er ook zo 2 lopen al jaren voor mijn kinderen, maar brachten nu de laatste jaren toch niet veel meer op.... met nog minstens 10 jaar voor de boeg vooraleer de kinderen het geld krijgen, ga ik van dit moment gebruik maken om alles op te ruimen bij Rabobank en elders onder te brengen

"Ingeval je vóór de opgegeven vervaldag zou overlijden, dan komt het geld automatisch aan de begunstigde toe"

mits betaling van erfbelasting ?