Stel dat je voldoende eigen inbreng en slechts een heel laag bedrag wilt lenen ( net genoeg om de fiscale korf te vullen) , pakweg quotiteit van 5-10%, zal de bank dan toelaten om geen hypothecaire inschrijving te nemen?

De reden daarvoor is dat de kosten van de notariële kredietakte en dossierkosten wegvallen...

Greetz

Denk niet dat een bank haar grootste troef zal verliezen om dit NIET te doen.
Tenzij deel hypothecair en deel mandaat.

Wat niet hypothecair is ingeschreven, komt niet in aanmerking in de fiscaliteit....

Dat hebben die geldwolven van notarissen dan weer mooi gefixt...

Eerder de overheid.. je moet 1% van het ontleende bedrag betalen als taks (+ de BTW op de akte, uiteraard)

Je kan bij banken inderdaad een (deel van) woonkrediet regelen zonder dat dat gedekt is door een hypotheek of mandaat.
Echter moeten ze wel iets van waarborg hebben. Als je bv een effectenportefeuille hebt, kan je die daarvoor in pand geven.

Maar belastingvoordeel krijg je enkel met een hypothecaire nschrijving.
Vandaar dat er dus vaak met de hypothecaire inschrijving gewerkt wordt voor het minimum en mandaat voor de rest.
Het eerste zijn zwaardere kosten, maar belastingaftrek. Het tweede deel minder kosten, maar geen aftrek.

LaCucaracha schreef: ↑5 december 2018, 13:32 Stel dat je voldoende eigen inbreng en slechts een heel laag bedrag wilt lenen ( net genoeg om de fiscale korf te vullen) , pakweg quotiteit van 5-10%, zal de bank dan toelaten om geen hypothecaire inschrijving te nemen?

De reden daarvoor is dat de kosten van de notariële kredietakte en dossierkosten wegvallen...

Greetz

Dat kan. Zelfs het volledige bedrag kan. Ik heb ooit eens 150 000 op 20 jaar gekregen zonder waarborg what so ever.
Je moet wel een paar zaken in acht nemen:
De bank doet afstand van zijn 1ste rang schuldeiser. Je zal een goed dossier moeten hebben om geld te krijgen.
Ook het type investering speelt een rol. Wat is de doelstelling, heb je dit in het verleden al gerealiseerd zonder problemen, vb verhuur.

Ten tweede mag je je verwachten aan een iets hogere intrestvoet, omdat er minder waarborgen zijn en de bank weet dat je kosten uitspaart om niet langs de notaris te gaan. Als dit een klein deel betreft, dan is er meestal geen probleem.

Het is zo dat veel heropnames bv die de 30-jarige hypotheektermijn overschrijden toch nog verleend worden, dit om zoals je zegt de notariskosten te vermijden. Veelal steekt het dan niet meer op een kleiner bedrag, omdat het inkomen veel hoger is dan de schuldenlast.

Het komt altijd op hetzelfde neer. Als ze zonder problemen weten dat ze hun geld zullen krijgen, dan is er geen probleem.

Je moet wel de fiscaliteit aandachtig zijn. Je slaat de dingen wat door elkaar in je vraagstelling: Je spreekt over 'net genoeg om de fiscale korf te vullen en daarnaast spreek je over het wegvallen van de notariële kredietakte. Weet dat je geen korven kan vullen zonder hypothecaire kredietakte...

Het lijkt me dus beter om de bank zijn waarborgen te verstrekken, zoals je zegt de quota te nemen van wat moet hypothecair zijn en hiervan akte te maken. Vorige simulatie hebben uitgewezen dat je haast altijd je voordeel kan halen met de juiste kredietvorm. 1ontlener of 2 speelt een rol, termijn zo kort mogelijk houden = minimum 10 jaar. Dan moet het met zo'n grote inbreng perfect mogelijk zijn om voordeel te halen uit een hypothecaire inschrijving.

LaCucaracha schreef: ↑5 december 2018, 13:32

Kijk:
naargelang de intrestvoet en termijn, nu berekend op 10 jaar à 1,40%
Simulatie voor 2 ontleners allebei voor hun eigen en enige woning.

Toon berekeningen
Totaalbedrag lening € 43.000,00
Intrest lening (rentevoet 1,40%) € 3.085,06
Subtotaal € 46.085,06
Notariskosten voor het krediet € 2.168,03
Totaal € 48.253,09

18240 is de fiscale opbrengst met twee ontleners met elk hun eigen en eerste woning
12160 is de fiscale opbrengst met 2 ontleners als het hun eigen woning betreft, maar niet hun eerste
Dit tov van een kost van 6000 €!

Totaalbedrag lening € 22.000,00
Intrest lening (rentevoet 1,40%) € 1.578,40
Subtotaal € 23.578,40
Notariskosten voor het krediet € 1.683,77
Totaal € 25.262,17

9120 fiscale opbrengst 1 ontlener eerste en eigen woning
6080 fiscale opbrengst 1 ontlener eigen maar niet eerste woning
Dit tov van een kost van +- 3500 €

Conclusie is dus altijd interessanter om te lenen.