Beleggingsfondsen winnen aan populariteit: is het ook iets voor mij?

18 oktober 2021

Beleggingsfondsen winnen steeds meer aan populariteit. Het vermogen van beleggingsfondsen in ons land steeg in het eerste halfjaar van 2021 met 27,9 miljard euro. Toch heerst vaak nog onduidelijkheid over wat de beleggingsformule precies inhoudt. Wij zetten enkele feiten en vragen op een rij.

Een beleggingsfonds, ook wel collectieve belegging genoemd, brengt geld van verschillende individuele beleggers samen. Het biedt vaak toegang tot aandelen die voor de individuele belegger omwille van hun hoge instapkosten moeilijker toegankelijk zijn. Het fonds spreidt dat totale kapitaal over uiteenlopende beleggingsproducten zoals aandelen of obligaties.

Dat de fondsen populair zijn, bewijzen de cijfers. In het tweede kwartaal dikte de inlage in de fondsen die vrij in ons land worden verdeeld met 5,3% aan tot 259,6 miljard euro. Over het eerste halfjaar van 2021 steeg het vermogen van de fondsen in ons land nu al met 27,9 miljard euro. 40% van de stijging kwam van nieuwe inschrijvingen, 60% van koerswinsten.

Tip: Ga hier na hoe beleggingsfondsen de voorbije jaren hebben gepresteerd.

Risico’s en voordelen

De grootste motivatie om in te stappen, is het potentiële rendement. Dat ligt een stuk hoger dan bij het traditionele spaarboekje. Beleggen in een beleggingsfonds gaat wel altijd gepaard met risico’s. Bijvoorbeeld: u stort honderd euro in een fonds met als koers tien euro, dan ontvangt u tien deelbewijzen. Hoe de waarde van de deelbewijzen evolueert, hangt af van het beleggingsresultaat van het fonds. Stijgt de waarde van de beleggingsproducten die tot het fonds behoren, dan boekt u winst. Al geldt het omgekeerde ook en kan u dus verlies maken.

Wie wil beleggen in fondsen, moet dus rekening houden met die risico’s. Elk beleggingsproduct krijgt een risicoscore van 1 (weinig risicovol) tot 7 (heel risicovol). Eerder behoudsgezind? Kies dan voor een fonds met een lage score.

Kosten

Aan een beleggingsfonds hangen kosten vast. Denk aan instapkosten, beheerskosten en uitstapkosten. Een beleggingsfonds moet dus beter scoren dan de geafficheerde taksen en vergoedingen om uw geïnvesteerde bedrag minstens terug te winnen. Op voorhand de kosten goed overlopen, is aangewezen.

Wie het niet meteen groots wil aanpakken, kan opteren voor een beleggingsplan. U belegt dan gespreid, voor een bedrag vanaf 25 euro per maand. Aangezien u niet alles in één keer belegt, hoeft u zich geen zorgen te maken over het juiste instapmoment.

Spreiding

Om minder blootgesteld te worden aan korttermijnfluctuaties, kan het raadzaam zijn om een langere beleggingshorizon voor ogen te houden. Zo heeft u meer kans om eventuele dalingen opnieuw goed te maken. De kunst bestaat erin om bij mindere prestaties niet meteen uit te stappen en net te wachten tot de koers zich herstelt.

Banken prijzen graag themafondsen aan. Die spitsen zich toe op aandelen uit bijvoorbeeld een bepaalde regio, sector of thema. Door in te zetten op verschillende gebieden, branches en bedrijven bent u minder kwetsbaar voor laagconjunctuur binnen een bepaald segment.