In de kijker: Securex biedt 3,15% op drie jaar en 3,25% op vijf jaar

Bent u op zoek naar een belegging voor het geld dat begin september vrijkomt uit de staatsbon? Naast de vaakst genoemde alternatieven, zoals de termijnrekening of de kasbon, is ook een zogenaamde tak26-kapitalisatiebon een optie. Verzekeraar Securex biedt met Securex Invest 26 drie jaar lang een rendement van 3,15%, of vijf jaar lang een vergoeding van 3,25%.

Wie er vorig jaar, net als 234.000 anderen, voor koos om te beleggen in de zogenaamde Van Peteghem-staatsbon deed dat wellicht omdat hij opteerde voor een investering met een vaste rente gedurende een vaste periode. Met andere woorden: een belegging in alle veiligheid zonder verrassingen.

De staatsbon was toen extra aantrekkelijk omdat de roerende voorheffing op de intresten eenmalig werd verlaagd van 30% naar 15%. Daardoor bleef er van de brutorente van 3,20% voor de spaarder netto nog 2,81% over. Voor de nieuwe staatsbon die in september wordt uitgegeven, zal dit fiscale voordeel niet gelden. Daardoor zal de uiteindelijke opbrengst ervan voor de spaarder ook lager zijn.

Een alternatief voor de staatsbon kan daarom het kapitalisatieproduct Securex Invest 26 zijn. Het gaat om een zogenaamde tak26-overeenkomst. Daarin garandeert een verzekeringsmaatschappij dat ze de spaarder bij afloop van de overeengekomen termijn een rentevergoeding zal uitkeren bovenop de terugbetaling van zijn kapitaal.

We kunnen dus spreken over een soort 'kapitalisatiekasbon', waarbij fiscaal op de intresten, net zoals bij termijnrekeningen, staatsbons of kasbons ook 30% roerende voorheffing wordt ingehouden bij particulieren. Die voorheffing is meteen bevrijdend. De intresten moeten nadien niet meer worden opgenomen in de belastingaangifte.

Ook rechtspersonen zoals bedrijven kunnen beleggen in een tak26-spaarformule. Voor hen is de voorheffing verrekenbaar met de vennootschapsbelasting.

Juridisch is een tak26-kapitalisatiebon (in tegenstelling tot tak21 en tak23 formules) geen verzekering. Dat heeft als groot voordeel dat er geen sprake is van 2% verzekeringstaks bij aanvang. Het is wel aangewezen van de nodige regelingen te treffen i.v.m. overlijden want er is bij tak26 geen sprake van een verzekeringsnemer, verzekerde of begunstigde.

De opbrengst van Securex Invest 26 bedraagt momenteel 3,15% voor een belegging op drie jaar. Voor een investering op vijf jaar is dat 3,25%. De opbrengsten zijn gewaarborgd tot de einddatum van de overeenkomst.

De minimale inlage bedraagt 10.000 euro, het maximum 500.000 euro. Latere bijstortingen zijn niet mogelijk. Wie extra wil storten, moet een bijkomende overeenkomst afsluiten. Tot 30 september rekent Securex geen instapkosten aan voor beleggingen in Securex Invest 26.

Wenst u bijkomende informatie of bent u geïnteresseerd in Securex Invest 26?

Neem zeker een kijkje op de productpagina en ontdek ons uniek aanbod. Onze experten van Securex Insurance Agent helpen u graag verder. Neem gerust contact op via insurance.agent@securex.be.

• In de kijker: Wat zijn de alternatieven voor de aflopende staatsbon?
• Vermijd tweemaal belast te worden op uw effectenrekening
• Bank Delen neemt Dierickx Leys over