Doet u anders aan pensioensparen nu de waarde van pensioenspaarfondsen daalt?
De waarde van pensioenspaarfondsen is dat jaar gedaald. Beïnvloedt dat het spaargedrag van de consumenten? Vullen ze hun fondsen nu minder snel aan?
Wie aan pensioensparen doet, kan er voor kiezen het maximale te sparen bedrag in één tijd te storten, dat over het jaar te spreiden of gewoon een jaar over te slaan. “We stellen geen significante daling vast van de stortingen op bestaande pensioenspaarrekeningen”, laat Belfius weten. “De stortingen via doorlopende opdrachten blijven constant op 95%. We stellen wel een vertraging vast van de opening van nieuwe pensioenrekeningen.”
Geen afremmend effect
Bij BNP Paribas Fortis is er dit jaar veeleer sprake van een acceleratie in het bancair pensioensparen. Via retail banking (particulieren, zelfstandigen en beoefenaars van vrije beroepen) gaat het om 12%, via private banking tot 30%. De grootbank merkt dat klanten niet afwachten om te beginnen met pensioensparen. “Het lijkt erop dat heel wat klanten al vroeger dan gewoonlijk hebben gestort in hun pensioenspaarplan. Dat fenomeen is meer uitgesproken bij onze meest vermogende klanten”, voegt woordvoerder Hilde Junius eraan toe. “Bij de pensioenspaarverzekering gaat de productie dan wel al jaren lichtjes naar beneden. In vergelijking met vorig jaar is dat 4% minder.”
Wat is de beste keuze voor een consument: maandelijks storten of het jaarlijks maximum in één keer storten? “Recent hebben we een studie uitgevoerd over de periode 1970-2022 over wat uw eindkapitaal zou zijn na tien jaar bij een eenmalige storting en bij een storting van hetzelfde bedrag over twaalf maanden gespreid. Dat in een wereldwijde aandelenindex met herbelegging van de nettodividenden. Daaruit bleek dat u slechts in 30% van de gevallen een beter resultaat had met maandelijkse stortingen”, vult Junius aan. Ze geeft ook nog mee dat bij BNP Paribas Fortis maandelijkse stortingen het vooral beter doen als financiële markten overwegend aan het dalen zijn.
Tip: Pensioenspaarfondsen nemen een duik
“Totale stortingen hoger dan in 2021”
“De rode draad bij KBC/CBC is dat de meeste pensioenspaarders met een aankoopplan en maandelijkse stortingen werken”, aldus woordvoerder Stef Leunens. “De vrije stortingen maken amper 10% van het gestorte bedrag uit. De maandelijkse spaarinspanning voelt comfortabeler aan dan een eenmalige storting. Door te spreiden, koopt de pensioenspaarder ook aan goedkopere koersen en een gemiddelde prijs. Zeker dit jaar levert dat een substantieel voordeel op ten opzichte van een eenmalige storting van het maximumbedrag in januari.”
Voor 2022 ziet ook KBC geen gewijzigd gedrag bij de pensioenspaarders. “Pensioenspaarders focussen op de lange termijn en tegelijk op het fiscale voordeel dat ze incasseren. Eind september lagen de totale stortingen zelfs hoger dan in de vergelijkbare periode in 2021.”
Afwachtende houding voor nieuwe intekeningen
AXA Bank en Crelan merken ook weinig verschuivingen. “De productie pensioensparen bij Crelan Bank ligt momenteel zo’n 11% hoger dan hetzelfde moment een jaar geleden. Dat valt wellicht te verklaren doordat veel klanten al werken met een periodieke opdracht voor hun pensioensparen en dus al heel wat maandelijkse stortingen voor dit jaar achter de rug hebben. En ook doordat klanten die liever het volledige bedrag ineens storten dat al vroeger gedaan hebben dan traditioneel op het einde van het jaar juist door de stevige koersdalingen”, leggen Lisa Pieters en Leo De Roeck van respectievelijk AXA Bank en Crelan uit. Voor nieuwe pensioenspaarrekeningen ziet het plaatje er anders uit. “In vergelijking met vorig jaar zijn er dit jaar tot nu toe minder pensioenspaarrekeningen geopend. Klanten die nog niet aan pensioensparen doen, lijken dus wel een afwachtende houding aan te nemen.”
Zowel AXA Bank als Crelan raadt klanten aan om een maandelijkse betaalopdracht in te stellen voor pensioensparen en daarmee te starten in januari. “Stort u elke maand een kleiner bedrag, dan spreidt u het risico over de maanden heen. Als u start in januari, kan uw geld langer renderen dankzij de kracht van samengestelde interest. Via een betaalopdracht maakt u het uzelf gemakkelijk. Bovendien loopt u dan geen risico om pensioensparen te vergeten en het fiscaal voordeel te mislopen. Meer dan de helft van de pensioenspaarders werken ook effectief op die manier. Bij AXA Bank bijvoorbeeld bedraagt het aandeel klanten dat werkt met een automatische opdracht voor hun pensioensparen vandaag 65%.”
Maandelijks pensioensparen populairst
Ook bij Argenta kiezen de meeste klanten ervoor om maandelijks aan pensioensparen te doen. “We zien ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar een vermindering zowel in het aantal nieuwe pensioenspaarrekeningen als bij de intekeningen in de bestaande pensioenspaarrekeningen. Voor nieuwe pensioenspaarrekeningen gaat het om 12% minder, bij intekeningen in bestaande pensioenspaarrekeningen om 8% minder.”
Tip: Hier vindt u het rendement van de diverse pensioenspaarfondsen
- Hoe laat u uw geld genoeg opbrengen voor een comfortabel pensioen?
- Banken leveren tijdig lijsten af voor vergoeding door Depositogarantiefonds
- Geld uit staatsbons vloeide vooral naar termijnrekeningen en kasbons
Andere tips over pensioenspaarfondsen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.