Contact
Contact

Langetermijnsparen vergelijken

  • 30% belastingsvermindering op max. €2.450
  • Laagste instapkosten via Spaargids.be
  • Flexibele spaarformule

Overweegt u een extra kapitaal op te bouwen tegen wanneer u met pensioen gaat om uw levensstandaard te behouden? En wil u daarbij genieten van een fiscaal voordeel? Kies dan voor de formule van het langetermijnsparen. Een verzekeringsmaatschappij garandeert u daarbij een vaste basisrente. Bovenop kan u nog een winstdeelneming krijgen als de verzekeraar erin slaagt om uw stortingen met winst te herbeleggen. Als alternatief kan u ook kiezen voor een tak23 formule waarbij de gelden worden geïnvesteerd in fondsen zonder kapitaalgarantie. Een combinatie van kapitaalsgarantie en tak23 in hetzelfde contract is ook mogelijk. Hieronder vindt u voor een twintigtal aanbiedingen hoeveel ze de voorbije jaren in totaal hebben opgebracht, hoeveel minimale opbrengst ze geven op nieuwe stortingen en hoeveel eenmalige instapkosten ze aanrekenen. Ook ziet u welk voordeel u krijgt als u via Spaargids intekent op een aantal formules.

18 langetermijnspaarproducten gevonden

Aanbieder Netto rendement 2023 Netto rendement 2022 Bruto gewaarborgde interest Instapkosten
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Capiplan 1,7%
1,50%
Netto rendement 2023
0,70%
Netto rendement 2022
1,70%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
6,70%
0,70%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Self Life Dynamico Langetermijnsparen
2,00%
Netto rendement 2023
1,69%
Netto rendement 2022
0,01%
Bruto gewaarborgde interestvoet
5,00%
Vanaf 1,00%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Capiplan 0%
1,90%
Netto rendement 2023
1,55%
Netto rendement 2022
0,00%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
6,70%
0,70%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Home & Long-Term Plan
2,25%
Netto rendement 2023
1,45%
Netto rendement 2022
2,00%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
5,00%
Instapkosten via Spaargids.be
 Niet beschikbaar
Meer info
Life
2,25%
Netto rendement 2023
2,25%
Netto rendement 2022
2,00%
Bruto gewaarborgde interestvoet
3,00%
Instapkosten via Spaargids.be
 Niet beschikbaar
Meer info
De vermelde informatie en kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten. Deze zijn te vinden op de website van de aanbieder. De vermelde informatie houdt geen aanbod in. (lees ook de disclaimer)

Rendement verleden - Rendementen uit het verleden zijn netto, dit wil zeggen inclusief eventuele beheerskosten, maar zonder rekening te houden met eventuele instapkosten en/of taxen.

Gewaarborgde interestvoet - De interestvoet die in voege is op het moment van de storting is gewaarborgd voor de vermelde looptijd. De interestvoet-garantie geldt uitsluitend voor de gestorte premies en niet voor de nog te storten premies. De interestvoet kan derhalve wijzigen tijdens de looptijd van het contract, zowel naar beneden als naar boven. De interestvoet wordt toegepast op de betaalde premie, na afhouding van de eventuele taksen en de instapkosten.

Vergelijk hier alle aanbieders van langetermijnsparen met fiscaal voordeel.

Er zijn grote verschillen inzake rendementen en te betalen instap kosten van langetermijn sparen. Via spaargids.be kan je vergelijken en instappen aan lage kosten.

Meer weten over langetermijnsparen

We vergelijken deze aanbieders

Wat is langetermijnsparen?

Met langetermijnsparen bouwt u bovenop uw wettelijk pensioen een aanvullend pensioen op. U krijgt onder bepaalde voorwaarden een fiscaal voordeel van 30% op de premies die u stort. U moet tussen de 18 en 65 jaar oud zijn bij afsluiting van het verzekeringscontract. Het maximumbedrag dat u mag storten is € 2.450.

Wat is het belastingvoordeel of fiscaal voordeel van langetermijnsparen?

Langetermijnsparen geeft u een belastingvoordeel van 30% op de premies die u maandelijks of jaarlijks betaalt. Dit betekent dat de som van die premies jaarlijks tot een maximumbedrag van € 2.450 fiscaal aftrekbaar zijn. Het maximumbedrag hangt af van uw beroepsinkomen. Bij de belastingvermindering van 30% krijgt u ook een bijkomende besparing op uw gemeentebelasting.

Wat is het maximumbedrag van langetermijnsparen in 2024?

Het maximumbedrag voor langetermijnsparen is € 2.450. Dit bedrag kan eventueel nog geïndexeerd worden in de toekomst

Verder gelden volgende regels:

  • Rendement verleden: rendementen uit het verleden zijn netto en dus inclusief eventuele beheerskosten, maar exclusief eventuele instapkosten en/of taxen.
  • Gewaarborgde interestvoet: dit is de interestvoet die van toepassing is op het moment van de premiestorting. De interestvoet wordt toegepast op de betaalde premie, na afhouding van de eventuele taksen en de instapkosten. De interestvoet kan tijdens de looptijd van het contract stijgen of dalen. Voor de storting van toekomstige premies geldt de intrestvoet die op dat moment van toepassing is.

Wat kost langetermijnsparen?

Verder betaalt u ook belastingen op langetermijnsparen. Er zijn grote verschillen al naar gelang instapkosten die u moet betalen. Een overzicht van de kosten:

  • Premietaks: u betaalt een verzekeringstaks van 2% op elke premie die u betaalt.
  • Instapkosten: u betaalt maximaal 6,5% instapkosten per gestorte premie in een tak 21-spaarverzekering. Op onze vergelijkingspagina zal u weliswaar verschillende aanbiedingen tegenkomen aan beduidend lagere instapkosten.
  • Uitstapkosten: u betaalt bij sommige verzekeraars tot 5% uitstapkosten op het gespaarde bedrag in een tak 21-spaarverzekering. Deze uitstapkost daalt meestal naarmate de einddatum van het contract in zicht is. Van zodra de einddatum bereikt is, betaalt u geen uitstapkosten meer.
  • Beheerskosten: Deze variëren al naargelang de gekozen verzekeraar en gekozen formule.
  • Eindbelasting: u betaalt op het opgebouwde kapitaal en rendement een eindbelasting van 10%. Dit is een eenmalige belasting die u betaalt op uw 60ste als u het contract voor uw 55e afsloot of op de tiende verjaardag van het contract als u na uw 55ste begon met langetermijnsparen.

Langetermijnsparen voorwaarden

U kan starten met langetermijnsparen tussen de leeftijd van 18 tot 65 jaar. Het contract moet dus voor uw 65ste getekend zijn, maar langetermijnsparen mag u blijven doen tot na uw 65ste. Om van een fiscaal voordeel te genieten bij langetermijnsparen moet u aan een aantal voorwaarden voldoen.

  • U bent minstens 18 jaar en jonger dan 65 jaar als u het contract afsluit.
  • U bent zowel de verzekeringnemer als verzekerde.
  • U bent de begunstigde als u nog leeft bij de einddatum van het contract. Bij een vroegtijdig overlijden is uw echtgenoot, wettelijk samenwonende partner of bloedverwanten tot de tweede graad begunstigde. Indien er geen erfgenamen zijn van de eerste of tweede graad of als deze al overleden zijn, mag ook een andere begunstigde het geld ontvangen.
  • Het contract moet een looptijd van minimum 10 jaar hebben.

Voor- en nadelen van langetermijnsparen

Is langetermijnsparen nog interessant? Ja, het fiscaal voordeel is nog steeds van toepassing. Volgende voor- en nadelen gelden.

Voordelen langetermijnsparen

  • Behouden levensstandaard: Het wettelijk pensioen (eerste pijler) dat u na uw loopbaan ontvangt, volstaat niet om uw levensstandaard te behouden. Dankzij langetermijnsparen bouwt u zelf een aanvullend pensioenkapitaal op. Langetermijnsparen behoort samen met pensioensparen tot de derde pensioenpijler. Er zijn vier pensioenpijlers in België.
  • Belastingvoordeel van 30%: Wie aan langetermijnsparen doet, krijgt een belastingvoordeel van 30% op de premies die u doorheen het jaar betaalt. Het maximumbedrag dat u jaarlijks aan premies mag storten ligt op € 2.450 euro in 2024 en is afhankelijk van uw inkomen. Het maximale belastingvoordeel bedraagt dus € 735.
  • Langetermijnsparen en pensioensparen combineren: U kan langetermijnsparen en pensioensparen combineren. Deze vallen elk onder hun eigen fiscale code en hebben dus geen verwantschap met elkaar. Bij de combinatie van beiden maximaliseert u dus uw fiscaal voordeel en groeit uw pensioenkapitaal.

Nadelen langetermijnsparen

  • Vroege opname kost geld: u kan het gespaarde bedrag op elk moment opnemen. Doch de fiscus heeft dit liever niet omdat het bedoeld is als spaargeld voor uw pensioen. Doet u toch een opname voor uw 60e of voor de vervaldatum van het contract, dan moet u belasting betalen van 33,31% i.p.v. 10% op het gespaarde kapitaal.
  • Soms invloed op maximumbedrag bij hypothecaire lening: als u een hypothecaire lening afbetaalt of premies stort voor een schuldsaldoverzekering dan beïnvloedt dit soms het maximumbedrag dat u nog mag storten voor langetermijnsparen. Zeker wanneer het gaat over oudere hypothecaire leningen die nog voor 1 januari 2016 werden opgestart. Bij leningen die werden opgestart na de hervorming in 2016, kan de combinatie met langetermijnsparen perfect gemaakt worden zonder dat dit invloed heeft op uw hypotheek.

Langetermijnsparen en hypothecaire lening

Afhankelijk van de startdatum van uw woonkrediet kan u de afbetaling van een hypothecaire lening en langetermijnsparen combineren. Er gelden verschillende regels in dat kader voor Vlaanderen, Wallonië en Brussel.

Hoe het fiscaal voordeel berekenen?

U berekent uw fiscaal voordeel voor langetermijnsparen via volgende formule: € 176,40 + 6% van uw volledig netto belastbaar inkomen. Uw netto belastbaar inkomen is uw bruto-inkomen min beroepskosten, betaalde sociale bijdragen en premies die u betaalt voor een aanvullend pensioen.

Waar langetermijnsparen invullen op belastingbrief?

U vult het gespaarde bedrag in op de belastingaangifte onder code 1353 en/of code 2353. De man of oudste partner, als beiden hetzelfde geslacht hebben, vult het gespaarde bedrag in onder code 1353. De vrouw of jongste partner, als beiden hetzelfde geslacht hebben, vult het gespaarde bedrag in onder code 2353.

Langetermijnsparen vergelijken

De verschillende formules voor langetermijnsparen vergelijken? Ontdek uw voordeel op Spaargids.be.

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!

& ontvang tips om te besparen