Flexibiliteit is belangrijkste troef van accordeonlening

Een huis kopen of bouwen is 1 van de belangrijkste beslissingen in je leven. Een gepaste lening vinden is dan ook essentieel.

Bijdrage door Janssens

Mag het iets langer of iets korter zijn? Deze vraag vat kort het principe van de accordeonlening samen. Bij deze vorm van woonkrediet weet u wel exact het maandelijks af te lossen bedrag. De totale looptijd kan echter variëren, naargelang de rente stijgt of daalt zal die looptijd verlengd of ingekort worden.

Looptijd
In de meeste gevallen kiest een kandidaat-bouwer voor een woonkrediet met een op voorhand vastgelegde looptijd. Die looptijd bedraagt 10, 15, 20 of zelfs 30 jaar. Daarbij kan worden gekozen voor kredieten met vaste of variabele rentevoet. De accordeonlening is eigenlijk een tussenvorm: de maandelijkse afbetalingen zijn dezelfde, maar de looptijd kan eventueel worden aangepast.

De bank zal elk jaar bekijken wat de rente op lange termijn heeft gedaan. Is daar weinig mee gebeurd, dan zal de looptijd ongewijzigd worden gehouden. In geval van een stijging van de lange rente, zal de looptijd worden verlengd. Is die lange rente daarentegen gedaald, dan zal de looptijd ingekort worden. U zal met andere woorden één of enkele maanden langer of korter afbetalen.

Voor wie?
Voor wie is een accordeonlening interessant? Op de eerste plaats natuurlijk voor wie vooral de mensualiteit belangrijk is. U wil zekerheid van een constante maandelijkse afbetaling combineren met een relatief lage rentevoet? In dat geval is de accordeonlening een interessant alternatief voor de klassieke hypothecaire lening. Bovendien bestaat de kans dat de lange rente daalt, zodat u sneller kan aflossen. Er is maar één nadeel aan dit soort krediet verbonden: als die lange rente stijgt, zal het wat langer duren alvorens de lening volledig afbetaald is.

Maar dat hoeft niet echt een probleem te vormen, omdat uw mensualiteit vastligt. Wat er ook gebeurt, u zal nooit meer moeten betalen dan op voorhand was berekend. Met deze vorm van hypothecair krediet neutraliseert u eigenlijk deels het gevaar op een stijging van de rente tijdens de looptijd van de lening. U sluit met andere woorden een lening met variabele rentevoet af, maar met de zekerheid dat een eventuele stijging van de rente u niet in de problemen gaat brengen.