Private banken kunnen ook voor spaarder interessant zijn
janssens
In deze financieel woelige tijden zoeken vele mensen naar alternatieven om hun spaargeld veilig onder te brengen. Hoe kan je echter weten welke bank veilig is of hoe kan je er op zijn minst een idee van krijgen?
Bijdrage door Janssens
Een systeembank of systeemrelevante bank is een bank waarvan een mogelijk faillissement de potentie heeft om de rest van het financiële systeem en de reële economie ernstige schade te berokkenen, zo staat op Wikipedia te lezen. Bij problemen is de kans op redding door de overheid groter, aldus nog deze site. De formulering van een systeembank op deze manier zegt in feite alles en toch ook weer niets.Systeembanken sleuren de rest mee
Systeembanken zijn eenvoudig uitgedrukt banken die wanneer ze in moeilijkheden komen andere banken in hun val mee kunnen sleuren. De reden ligt voor de hand: banken hebben onderling verplichtingen, ze lenen elkaar geld. Wanneer een bank met de billen bloot komt te staan, kan een andere bank die nog geld moet krijgen van de eerste bank eveneens in de problemen komen.
De Belgische systeembanken zijn meteen ook de grootbanken: KBC en Dexia. BNP Paribas en ING Bank zijn uiteraard ook systeembanken, maar hebben buitenlandse roots. We zouden de term systeembanken echter willen uitbreiden door te verwijzen naar alle banken die aan ‘fractioneel bankieren’ doen en dus een systeemrisico inhouden.
Fractioneel bankieren
‘Fractioneel bankieren’ wil zeggen dat de banken slechts een beperkt deel van de binnengehaalde deposito’s als dekking aanhouden. De banken proberen uiteraard zo veel mogelijk geld uit te lenen, kwestie van de winstgevendheid te optimaliseren. Dat betekent concreet dat een bank onmogelijk aan de verplichtingen zal kunnen voldoen wanneer alle klanten op hetzelfde moment hun deposito’s komen opvragen. Er wordt van uitgegaan dat een dergelijk scenario zich niet gaat voordoen.
Vroeger was dat inderdaad zo, maar de tijden zijn veranderd. Zelfs na de nieuwe stress tests blijven de Europese banken kwetsbaar voor een mogelijke faillissement van Griekenland, Ierland, Portugal of een ander land. Een wanbetaling door één of meer van deze landen kan de kapitaalpositie van deze banken opnieuw ondermijnen. Dat geldt voor andere banken die staatsobligaties uit de Europese periferie in portefeuille hebben of die zaken doen met banken die in problemen raken als gevolg van het niet terugbetalen van overheidsschulden.
Crisis breidt uit naar fractioneel bankieren
Of met andere woorden: niet alleen de systeembanken lopen gevaar in moeilijke tijden, maar ook alle banken die aan ‘fractioneel bankieren’ doen. In de praktijk gaan er dus weinig banken zijn die de dans gaan kunnen ontspringen. Het kransje uitverkorenen blijft beperkt tot de banken die vooral aan investment bankieren doen, zoals bijvoorbeeld Bank Degroof, Bank Delen, Van Lanschot Bankiers enzovoort. Bij deze banken is de veiligheidsfactor heel hoog, ook al omdat ze meestal weinig of geen perifeer overheidspapier in portefeuille hebben.
Ook voor spaarders
Veel spaarders zullen denken dat ze geen boodschap hebben aan een overstap naar een private banker, maar daar vergissen ze zich toch deftig in. De meeste van die banken kunnen aantrekkelijke spaartarieven geven, waarbij meestal de variabele Euribor wordt gegeven met daar een opslag bovenop. In ieder geval de moeite waard om eens een navraag te doen. Ook private bankers kunnen voor spaarders erg interessant zijn.
Discussieer mee - Private bankers vanaf wanneer kan je er terecht?
Meer over: Sparen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.