Wanneer u beter leent: hoe schulden aangaan ook ‘goed’ kan zijn
Misschien denkt u: elke schuld die ik aanga, is uiteindelijk toch ‘slecht’? Of op z’n minst slechter dan met eigen middelen financieren? Maar dat klopt niet. Er bestaan ook ‘goede’ schulden. En u kan van ‘slechte’ schulden ‘goede’ maken.
Schulden maakt u bijvoorbeeld bij een financiële instelling. U leent er geld omdat u iets wilt kopen waarvoor u op dat moment niet de nodige middelen hebt. Of waarvoor u liever niet (al) uw centen aanspreekt. Bijvoorbeeld door te betalen met een kredietkaart of door een lening aan te gaan. Op het eerste gezicht lijkt dat een minder goed idee, maar dat is het dus niet altijd. Dat inzicht bracht de Amerikaanse auteur Robert Kiyosaki in 1997 al, in zijn wereldwijde bestseller Rich dad Poor dad.
Sommige schulden zijn inderdaad ‘slecht’
Bij een ‘slechte’ schuld ligt de markt- of verkoopwaarde van het goed waarvoor u leende, lager dan het bedrag van de lening dat u nog moet terugbetalen. Denk bijvoorbeeld aan een reis, waarvoor u een lening aanging. Als de reis voorbij is, moet u verder terugbetalen, maar is het aangekochte goed niets meer waard. De reis is nu eenmaal afgelopen.
Of neem een woning die zo sterk in waarde zakte, dat u er meer voor moet terugbetalen dan dat u er nog voor zou kunnen krijgen bij verkoop. Bijvoorbeeld wanneer het geval bij de ontdekking van ernstige bodemvervuiling, waarbij de waarde van uw woning zakt onder wat u voor dat huis en de woonlening betaalde.
Maar een schuld kan ook ‘goed’ zijn
U kan ook ‘goede’ schulden aangaan. Bijvoorbeeld wanneer de waarde van die woning waarvoor u leende, doorheen de jaren groter werd dan het bedrag van de lening dat u er nog voor moet terugbetalen. Of stel nu dat u leende voor een wagen. Als u er enkel geld aan verliest, in de vorm van aflossingen, onderhoudskosten, belastingen en verzekeringen, ging u er een ‘slechte’ schuld voor aan. Maar als u er ook geld door verdient, en zelfs meer dan dat de auto u kost, is de schuld die u ervoor aanging ‘goed’. Meer zelfs, benadrukt Kiyosaki: zo’n schuld kan u rijk maken.
Natuurlijk is het niet zo eenvoudig
Het is niet altijd mogelijk om een duidelijk onderscheid te maken tussen wat goede en slechte schulden zijn. Leent u voor een opleiding, bijvoorbeeld, dan blijft u de lening nog afbetalen nadat u de opleiding al heeft afgerond. Maar is dat daarom een slechte schuld? Dankzij die opleiding slaagde u er misschien in een nieuwe, beter betaalde job te vinden, wat u op lange termijn misschien veel meer oplevert dan u had verwacht.
Uiteraard leent u liever voor een aankoop die in waarde stijgt, die inkomsten genereert of u helpt om inkomsten te genereren. Maar niemand heeft een glazen bol. Staalharde garanties zijn er nooit. Stel dat u in geldnood verkeert en om die dringende nood te lenigen uw auto onder de marktwaarde verkoopt. Daarna leent u om de wagen terug te kopen. Is dat dan een goede of een slechte schuld? Ook dat is relatief.
In ieder geval: voor u nieuwe schulden aangaat, bekijkt u of u daarvoor over het nodige draagvlak beschikt. Om de kosten van eventuele nieuwe schulden zo laag mogelijk te houden, doet u er goed aan het aanbod van de verschillende verstrekkers te vergelijken.
Tip: Hoe u geld kunt lenen voor de studies van uw kinderen
- Een Vlaming op de drie heeft schrik om lening aan te vragen
- Het Jaarlijks Kostenpercentage: een onbetrouwbare meetstok
- Wie mag woning slopen en heropbouwen tegen 6% btw?
Andere tips over autoleningen, persoonlijke leningen en woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.