Blijft uw geld beschermd, als u meer dan 100.000 euro bij de bank hebt staan?

3 september 2024

Zopas kreeg u het geld van de staatsbon van september 2023 terugbetaald. Stel dat u daardoor plots meer dan 100.000 euro bij eenzelfde bank hebt staan: meer dus dan het maximumbedrag dat is beschermd door de wettelijke depositogarantie. Komt u dan in aanmerking voor een tijdelijk hogere bescherming?

Iedereen die in de Europese Unie (EU) geld bij een bank plaatst, heeft de garantie dat hij zijn centen tot een bepaald bedrag kan recupereren, mocht de financiële instelling failliet gaan. In de hele EU, ook België, bedraagt dat bedrag minstens 100.000 euro, per persoon en per bank.

Als lid van de EU bestaat de wettelijke depositogarantie dus ook in Nederland, maar daar verandert er nu het een en het ander. Sinds 1 september is de bescherming er in enkele gevallen tijdelijk verhoogd met 500.000 euro, bovenop de al bestaande 100.000 euro. Is dat ook het geval in België? En valt de uitbetaling van de staatsbon dan onder een van die uitzonderingen?

Geen recht op extra hoge bescherming?

Ook in België bestaan er uitzonderlijke gevallen waarin u een hogere depositobescherming geniet. Niet voor 100.000 euro, maar wel tijdelijk (zes maanden lang) voor 600.000 euro per persoon en per bank. Om te beginnen, als het geld rechtstreeks gelinkt is aan een transactie voor de ver- of aankoop van een privéwoning. Het moet dan wel om uw hoofdverblijfplaats gaan. U moet houder zijn van de rekening waarop het geld gestort is en bij een aankoop dient het compromis ondertekend te zijn.

Daarnaast hebt u recht op de tijdelijk verhoogde depositogarantie als de betrokken deposito’s te maken hebben met bepaalde gebeurtenissen in uw leven als rekeninghouder: pensioen, invaliditeit, ontslag of overlijden (met uitzondering van een erfenis). Of wanneer een verzekering u als fysieke persoon uitbetaalde, of u een vergoeding kreeg als slachtoffer van strafbare feiten of een rechtelijke dwaling.

Dus ook als de staatsbon vervalt?

Kort gezegd: neen, dat is geen geldige reden om aanspraak te maken op de tijdelijke verhoging naar 600.000 euro per persoon en per bank. En trouwens: neen, ook niet in Nederland. Integendeel, met de veranderingen van het wettelijke depositogarantiesysteem is het net Nederland dat België aan het bijbenen is.

Wat is dan de oplossing?

Het maximumbedrag van 100.000 euro geldt per persoon. Met andere woorden: als u en uw partner een gemeenschappelijke rekening met daarop 200.000 euro hebben, wordt het bedrag voor de berekening van de waarborg over jullie beiden verdeeld, elk volgens jullie eigen aandeel in het geld. Op die manier kan de volle 200.000 euro beschermd zijn. Let wel, de depositogarantie van 100.000 euro per persoon slaat op al uw tegoeden bij de bank op zichtrekeningen, spaarrekeningen, kasbonnen én bankobligaties uitgegeven voor 2 juli 2014. Niet alleen het geld op één rekening, dus.

Spreiden over banken

Bovendien gaat het om een depositogarantie per bank. Als u dus meer dan 100.000 euro bij één financiële instelling hebt staan, spreidt u het geld het best over verschillende banken. Pas wel op: als u klant bent bij BNP Paribas Fortis, Hello bank! en Fintro, bent u toch slechts voor maximaal 100.000 euro beschermd, omdat Hello bank! en Fintro bankmerken van BNP Paribas Fortis zijn.

In België zijn er trouwens ook banken actief die onder een ander Europees depositogarantiestelsel vallen. Door uw geld deels bij die financiële instellingen te deponeren, spreidt u uw risico extra.

Tip: vind nu de voordeligste spaarrekening