Analyse - Vergelijken levert nog steeds groot voordeel op
De rentevoeten zijn de voorbije jaren fors gedaald. De politiek van goedkoop geld die door de Europese Centrale Bank wordt gevoerd, zorgt er immers voor dat de spaarders heel wat minder opbrengst halen dan waar ze in een normale situatie recht zouden op hebben.
Liefst 34 spaarrekeningen geven vandaag maar een totaal rendement van 0,11%, het wettelijke minimum voor spaarrekeningen die vrijgesteld willen zijn van roerende voorheffing. Als commerciële banken zowat gratis geld kunnen tanken bij de centrale bank zijn ze weinig geneigd om hun klanten nog in de watten te leggen. Zeker niet als ze zelfs nog rente moeten betalen als ze overschotten aan spaargelden die ze niet kunnen omzetten in leningen aan gezinnen en bedrijven moeten deponeren bij de centrale bank.
Enkele banken gaan zelfs een stap verder. Zo duwen KBC, BNP Paribas Fortis en Fintro al hun bedrijfsklanten naar een niet-gereglementeerde spaarrekening, waarop ze de rente wel onder 0,11% kunnen laten zakken.
Vooral wie zijn intrest zag als een aanvulling van zijn pensioen, heeft de voorbije jaren moeten inbinden. De evolutie van de rente-opbrengst op een aantal klassieke rekeningen spreekt boekdelen. We gingen daarbij uit van een inlage van een inlage van 10.000 euro die een heel jaar op de rekening bleef staan.
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | Verschil 2016/2012 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Belfius klassieke spaarrekening | 103,92 | 83,62 | 43,73 | 26,22 | 12,45 | -88% |
| BNP Paribas Fortis gewone spaarrekening | 103,37 | 86,41 | 49,95 | 23,10 | 12,41 | -88% |
| ING Groen Boekje | 112,98 | 85,48 | 69,85 | 24,44 | 12,76 | -89% |
| KBC Spaarrekening | 145,84 | 82,59 | 47,84 | 20,78 | 12,16 | 92% |
Toch moet de spaarder de armen niet laten zakken. Bij de beste spaarboekjes is de daling minder dramatisch. In 2012 bracht 10.000 euro op de beste spaarrekening voor passief spaargeld nog 287,42 euro op. In 2013 was dit 225,87 euro en in 2014 220 euro. In 2015 werd dat 180,55 euro om vorig jaar te zakken naar 137,73 euro. Over dezelfde periode 2012-2016 zal de topaanbieding maar 52% hebben ingeleverd.
| Passieve spaarder: 10.000 euro die op 1 januari is gestort en het hele jaar is blijven staan | ||
|---|---|---|
| Jaar | Bank | Rendement |
| 2016 | Banca Monte Paschi Fedeltà | €137,73 |
| 2015 | PSA Bank Distingo Plus | €180,55 |
| 2014 | CKV Bank | € 220,00 |
| 2013 | NIBC Direct | € 225,87 |
| 2012 | NIBC Direct | € 287,42 |
| 2011 | Rabobank.be | € 270,07 |
| 2010 | CKV Bank | € 254,84 |
Dit betekent dat de rente op de spaarrekeningen met de hoogste vergoedingen veel beperkter is gezakt dan die op de klassieke rekeningen bij de grote banken. Wie zich de moeite getroost om een kleine vergelijking te maken, kan al snel voordeel doen. Dat voordeel is trouwens groter dan vroeger. Sparen bij de beste banken levert een veelvoud op van een klassieke spaarrekening bij een grote bank.
Vergeet ook spaarrekeningen voor regelmatig sparen niet
Een aantal spaarrekeningen werden niet opgenomen in onze klasseringen. Het gaat met name om rekeningen die een maandelijkse spaarinspanning vereisen of een beperkt maximum hebben zoals de BNP Paribas Fortis Ster spaarrekening, waarop maar 9.000 euro per jaar kan worden gespaard. De instelling biedt op die rekening wel een basisrente van 0,01% en een getrouwheidspremie van 0,55%.
Roerende voorheffing
Voor rekeningen die alleen een basisrente hebben, waardoor de intresten onderworpen zijn aan de roerende voorheffing, moet vanaf 1 januari 2017 rekening worden gehouden met een stijging van deze belasting van 27% naar 30%. In onze berekeningen voor 2017 werd de wijziging meegenomen.
- Kamer bespreekt verhoging roerende voorheffing op intresten uit spaarboekjes
- Rente e-DEPO zakt naar 2,30%
- Wat als u het komende jaar 100 euro per maand opzijzet, hoeveel levert dat dan op?
Andere tips over spaarrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.