Tak26, het alternatief voor uw termijnrekening en uw kasbon

7 maart 2025

Op zoek naar een belegging waarin u uw geld voor een bepaalde termijn kunt plaatsen tegen een vooraf vastgelegde rente? Een termijnrekening of een kasbon zijn voor de hand liggende oplossingen. Maar er zijn er nog. Zoals een zogenaamde tak26-spaarformule die wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen.

Verzekeraars hebben iets met takken. Onder de naam tak21 bieden ze spaarverzekeringen aan. Onder de naam tak23 doen ze dat met beleggingsverzekeringen. Tak44 is dan weer een formule waarbij ze een tak21 en een tak 23 combineren. 21 + 23 is niet zomaar 44.

En dan heeft u nog tak26. Het gaat om een spaarformule die vergelijkbaar is met een kasbon of termijnrekening bij een bank. Ze biedt u de mogelijkheid om uw geld voor een bepaalde termijn weg te zetten tegen een vooraf vastgestelde rente. Eventueel kan daar nog een getrouwheidspremie of een winstdeelneming aan worden gekoppeld.

Kiest u voor een meerjarige belegging, dan wordt uw opbrengst mee opgespaard en pas op de vervaldag uitgekeerd. Ze is dus erg vergelijkbaar met een kapitalisatiekasbon, waardoor tak26-formules ook kapitalisatiecontracten worden genoemd.

Op de intrest wordt net als op de rente van een termijnrekening of een kasbon ook 30% roerende voorheffing ingehouden. Die belasting wordt berekend op het verschil tussen de betaalde premie (voor afhouding van eventuele kosten) en het bedrag dat u wordt uitbetaald (dus gewaarborgde rente plus eventuele getrouwheidspremie en/of winstdeelneming).

Geen verzekering

In tegentelling tot bij de andere takken heeft u bij een tak26 geen verzekeringsnemer, geen verzekerde en geen begunstigde. Wil u dus dat uw geld in deze beleggingsvorm bij uw overlijden zou worden uitgekeerd aan een specifieke begunstigde, dan moet u dit in een testament opnemen. Anders komt het tegoed toe aan uw erfgenamen.

Dat het geen verzekering is, heeft ook voordelen. U hoeft bij het afsluiten van de overeenkomst geen 2% verzekeringstaks te betalen. Die heeft u wel als u een tak 21-spaarverzekering of een tak23-beleggingsverzekering aangaat.

De tak26 stopt ook niet bij het overlijden van de inschrijver. Ze loopt gewoon door tot de afgesproken einddatum.

U kunt uit een tak26-belegging vervroegd een bepaald percentage van uw vermogen opnemen zonder extra kosten. Wil u meer opnemen of de belegging volledig vervroegd stopzetten, dan kunnen u doorgaans wel uitstapkosten worden aangerekend.

Verzekeraars kunnen bij het afsluiten van een tak 26-kapitalisatieformule al dan niet kosten aanrekenen.

Opbrengst

Hoeveel brengt een tak26 nu op? Als voorbeeld nemen we twee producten uit het aanbod van Credimo. De Tribon-Life is een belegging op drie jaar vast. Ze biedt een rente van 2,30%. Na afhouding van roerende voorheffing is dat dus 1,61%.

De Deposit Life+ is een belegging op tien jaar, maar kan te allen tijde worden opgevraagd. Ze biedt een basisrente van 0,25% en biedt bij de start een getrouwheidspremie van 2,00%. Telkens bruto. De getrouwheidspremie is telkens echter maar gewaarborgd voor 1 jaar. Er kan op ingetekend worden vanaf 2.500 euro. Bijstorten is niet mogelijk.

De tak26-producten kunnen zowel door personen als door vennootschappen worden onderschreven.

Tip: Vergelijk de opbrengst van tak26-producten met die van termijnrekeningen