Hoe verdient u nog geld met uw hypotheek?
Een woning kopen en tegelijk besparen: het kan wel degelijk. Met deze checklist haalt u het onderste uit de kan voor uw hypotheek.
Lenen = sparen
Wie al een woonlening afsloot, zal het beamen: het is altijd wel even slikken als u te horen krijgt hoe lang u die flinke som geld maandelijks op tafel moet leggen. Het helpt als u de afbetalingen bekijkt als sparen op lange termijn. Vastgoed behoudt altijd een zekere waarde. Bovendien kunt u tijdens uw leenperiode diverse voordelen opstrijken.
Vlaanderen: Lagere belastingen via de geïntegreerde woonbonus
In Vlaanderen is de geïntegreerde woonbonus het belangrijkste voordeel voor wie leent voor de woning die hij zelf gaat betrekken. Hij geeft tijdens de afbetalingsperiode recht op een jaarlijkse belastingvermindering. Voorwaarde is dat de woning zich in het Vlaamse gewest bevindt en dat de hypothecaire lening minstens tien jaar loopt.
Concreet krijgt u een belastingvermindering van 40 procent op het geheel van intresten, kapitaalaflossingen en betalingen van de schuldsaldoverzekering, weliswaar met een globaal maximum van 1.520 euro, wat u telkens een belastingvoordeel van 608 euro per persoon of 1.216 euro per koppel oplevert. Tijdens de eerste tien jaar van uw lening mag u het basisbedrag verhogen met 760 euro indien de woning uw enige woning is en blijft, wat het belastingvoordeel doet opklimmen naar 912 euro per persoon en 1.824 euro per koppel.
U leent met andere woorden al 2 maanden gratis, als u een bedrag van 200.000 euro leende over een periode van 25 jaar aan een rente van 2%. Hebt u 3 of meer kinderen in het jaar waarin u de lening afsluit? Dan verhoogt het basisbedrag nog eens met 80 euro.
TIP: Bereken hier zelf uw maandelijkse afbetaling
Brussels alternatief: minder registratierechten
Voor woningen in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest is voor leningen vanaf 1 januari 2017 de woonbonus afgeschaft. Als compensatie krijgt u een hogere korting op de registratierechten. Tot een aankoop van 175.000 euro zijn geen registratierechten verschuldigd.
Handig om weten: bij een eventuele herfinanciering of bij een herziening van de rentevoet van uw hypotheeklening – bij uw huidige bank of bij een andere bank – behoudt u de voordelen die gekoppeld zijn aan uw oorspronkelijke lening.
Combineer fiscaal voordeel met hypothecair mandaat
Pas wel op met hypothecaire mandaten. Zo’n mandaat houdt in dat de bank zichzelf de toelating geeft om tijdens de looptijd van de lening een hypotheek te vragen voor een vooraf vastgelegd bedrag. Het grootste voordeel van zo’n hypothecair mandaat zit in de lagere notariskosten. Het nadeel is wel dat zo’n hypothecair mandaat geen recht geeft op de genoemde fiscale voordelen.
Om die reden is soms het beter om een hypothecair mandaat toch met een woonlening te combineren, zodat u uw fiscale voordelen maximaal benut.
TIP: Alles over het hypothecair mandaat leest u hier
Word premiejager
Naast de fiscale voordelen die aan een woonlening gebonden zijn, kunt u als nieuwbakken eigenaar van een woning ook aanspraak maken op premies.
Bent u in 2019 van plan om een woning of appartement van minstens dertig jaar oud te renoveren? Dan is er de Vlaamse renovatiepremie. Als gehuwd of samenwonend koppel mag u dan wel maar 62.670 euro mag verdiend hebben in het tweede jaar voor de aanvraagdatum. Per persoon ten laste komt daar 3.510 euro bij. Voor een alleenstaande geldt een maximuminkomen van 43.870 euro. Voldoet u aan de voorwaarden, dan levert dat een premie op van 20 à 30% van de facturen, met een maximum van 10.000 euro.
Ook als u energiezuinig bouwt, is een compensatie mogelijk. Zo hoeft u vijf jaar lang maar de helft van de onroerende voorheffing betalen, als uw woning onder de E30 duikt en zelfs helemaal niets als het lukt om onder E20 te zakken. Daarbovenop kan ook nog een premie van de netbeheerder komen.
TIP: Bent u van plan te renoveren? Haal dan uw voordeel uit een extra voordelige renovatielening.
Andere tips over verbouwingsleningen en woonleningen
