Contact
Contact

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen, VAPZ vergelijken

Vergelijk hier de VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen Zelfstandigen) met de hoogste rendementen. Zorg zelf voor uw pensioen via het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Deze aanvullende pensioenverzekering is een van de meest interessante spaarformules voor zelfstandigen. De stortingen die u betaalt voor uw VAPZ zijn fiscaal aftrekbaar.
U kan kiezen tussen twee formules. In de gewone VAPZ kan je tot 8,17% van uw beroepsinkomen storten. In de sociale VAPZ kan je tot 9,40% van uw beroepsinkomen storten. Het bedrag dat u kan sparen voor uw VAPZ wordt berekend op basis van het beroepsinkomen.
Via ons overzicht kan u alle formules voor VAPZ vergelijken en de beste aanbieder kiezen.

16 VAPZ-producten gevonden

Aanbieder Netto rendement 2023 Netto rendement 2022 Bruto gewaarborgde interest Instapkosten
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
VAPZ 1,7%
1,80%
Netto rendement 2023
1,00%
Netto rendement 2022
1,70%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
6,50%
0,50%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
Promotie:
Profiteer nu van onze cashback actie en ontvang 20 euro!
Optimal pension (gewoon VAPZ)
4,50%
Netto rendement 2023
4,50%
Netto rendement 2022
1,00%
lopende jaar
Bruto gewaarborgde interestvoet
3,00%
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
VAPZ
  -  
Netto rendement 2023
  -  
Netto rendement 2022
0,85%
lopende jaar
Bruto gewaarborgde interestvoet
6,00%
1%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
VAPZ Selflife Protection & Pension
1,50%
Netto rendement 2023
1,55%
Netto rendement 2022
0,01%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
7,00%
1,00%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
VAPZ 0%
2,10%
Netto rendement 2023
1,80%
Netto rendement 2022
0,00%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
6,50%
0,50%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
VAPZ 0%
1,07%
Netto rendement 2023
1,92%
Netto rendement 2022
0,00%
heel de looptijd
Bruto gewaarborgde interestvoet
4,50%
0,50%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
VAPZ
Voor advocaten, gerechtsdeurwaarders en andere zelfstandigen.
0,25%
Netto rendement 2023
0,25%
Netto rendement 2022
0,00%
Bruto gewaarborgde interestvoet
0,00%
0,00%
Via Spaargids.be
Instapkosten via Spaargids.be
 Vraag offerte aan »
Meer info
Voor advocaten, gerechtsdeurwaarders en andere zelfstandigen.
De vermelde informatie en kosten hebben tot doel een simpel en duidelijk overzicht te bieden. Voor verdere details en specificaties verwijzen we naar de technische fiches, de bijzondere en de algemene voorwaarden van de betreffende producten. Deze zijn te vinden op de website van de aanbieder. De vermelde informatie houdt geen aanbod in. (lees ook de disclaimer)

Rendement verleden - Rendementen uit het verleden zijn netto, dit wil zeggen inclusief eventuele beheerskosten, maar zonder rekening te houden met eventuele instapkosten en/of taxen.

Gewaarborgde interestvoet - De interestvoet die in voege is op het moment van de storting is gewaarborgd voor de vermelde looptijd. De interestvoet-garantie geldt uitsluitend voor de gestorte premies en niet voor de nog te storten premies. De interestvoet kan derhalve wijzigen tijdens de looptijd van het contract, zowel naar beneden als naar boven. De interestvoet wordt toegepast op de betaalde premie, na afhouding van de eventuele taksen en de instapkosten.

Meer weten over VAPZ

We vergelijken deze aanbieders

Wat is het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ)?

Het wettelijk pensioen is voor de meeste zelfstandigen ontoereikend om de gewenste levensstandaard te kunnen behouden. Een aanvullend pensioen, zoals een VAPZ, is daarom geen overbodige luxe. U kan gebruik maken van het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen, ongeacht of u vanuit een vennootschap werkt of niet. Het zorgt ervoor dat u tegen uw pensioenleeftijd een mooi kapitaal opbouwt.

Eerst en vooral kiest u een pensioeninstelling (verzekeraar, geen bank). U spaart elk jaar een bedrag naar keuze van maximaal 8,17% van uw referentie-inkomen. Dat is het geïndexeerde netto belastbaar beroepsinkomen van drie jaar geleden. Voor starters is de referentie het minimuminkomen dat gebruikt wordt voor de berekening van de sociale bijdragen. Als absoluut maximum geldt in 2024 een plafond van 3.965,77 euro. De minimumstorting bedraagt 100 euro.

U kiest zelf of u uw bijdrage jaarlijks, maandelijks of om de drie of zes maanden betaalt.

Een VAPZ is een interessante formule aangezien er sprake is van besparing op sociale bijdragen. In combinatie met het belastingvoordeel, laat dat in sommige gevallen toe om tot meer dan 60% van de gespaarde premies VAPZ te recupereren.

Op de premies is bovendien geen premietaks verschuldigd, zoals dat wel het geval is bij andere levensverzekeringen.

Indien gewenst kunt u, tegen een meerkost uiteraard, aanvullende waarborgen onderschrijven:

  • een aanvullende overlijdensdekking of een overlijdensdekking na een ongeval

  • een aanvullende dekking tegen arbeidsongeschiktheid na een ongeval of ziekte

Zijn premies voor een VAPZ aftrekbaar?

U kan de premies voor een VAPZ aftrekken van uw bruto inkomen. Hierdoor betaalt u minder sociale bijdragen én minder belastingen.

Wat is de maximale VAPZ bijdrage in 2024?

De maximale VAPZ bijdrage bedraagt 8,17% van uw belastbaar inkomen van 3 jaar geleden, voor 2024 geplafonneerd op € 3.965,77. Dit fiscale maximum stijgt jaarlijks. Voor 2020 lag het fiscaal maximum voor een VAPZ bv. op € 3291,30. Voor een sociaal VAPZ ligt het fiscaal maximum voor 2024 op 9,40%, met een plafond van € 4.562,82.

Wat is het verschil tussen VAPZ en sociaal VAPZ?

Een sociaal VAPZ of SVAPZ biedt extra waarborgen zoals een invaliditeitsverzekering, arbeidsongeschiktheidsdekking en overlijdensdekking. Bij een sociaal vrij aanvullend pensioen mag u een hoger bedrag sparen dan bij een gewone VAPZ. In 2024 bedraagt de premie maximaal 9,40% van het netto belastbaar inkomen, met een fiscaal maximum van € 4.562,82. Hiervan moet minstens 10% toebedeeld worden aan het sociale luik. Uw persoonlijke situatie bepaalt welke van beide producten voor u de interessantste piste biedt. Beide zijn ook cumuleerbaar.

Zowel voor VAPZ als SVAPZ is het mogelijk -maar geen must- om de premies te betalen via uw vennootschap.

Wat is het verschil tussen VAPZ en IPT?

  • Een individuele pensioentoezegging of IPT is enkel beschikbaar voor bedrijfsleiders. Deze wordt dan ook betaald vanuit uw vennootschap. Een VAPZ is toegankelijk voor elke zelfstandige en kan zowel persoonlijk als vanuit een vennootschap betaald worden.

  • Bij een IPT betaalt u een premietaks van 4,4%, bij een VAPZ is er geen premietaks verschuldigd.

  • Bij een IPT kan de vennootschap de premies aftrekken als beroepskost op voorwaarde dat de 80%-regel nageleefd wordt en u een maandelijkse bezoldiging ontvangt.

  • De minimale jaarlijkse premie voor een IPT bedraagt €500, waar voor VAPZ slechts €100 volstaat.

  • De premies zijn in beide systemen aftrekbaar. Bij een VAPZ geniet u niet enkel van een belastingvoordeel maar betaalt u daarnaast ook minder sociale bijdragen.

  • Bij een IPT is het mogelijk om een inhaalbeweging te maken met een eenmalige of recurrente premie die overgebleven achterstallige fiscale ruimte inhaalt. Dit is niet mogelijk bij een VAPZ.

  • Ook wat betreft eindbelasting is er een verschil. Bij een VAPZ loopt deze via het fictieve rente stelsel, wat een erg voordelige fiscaliteit oplevert. Bij een IPT hangt de taxatie af van de leeftijd (20% op 60 jaar tot 16,5% voor 62 tot 64 jarigen. Vanaf 65 geldt een voordelige taxatie van 10%.)

VAPZ, sociaal VAPZ en IPT kunnen uiteraard ook gecumuleerd worden voor zelfstandigen met een vennootschap. Gezien de verminderde sociale bijdragen wordt er veelal eerst voor een VAPZ geopteerd. Een cumulatie met pensioensparen en langetermijnsparen is eveneens mogelijk.

Schrijf je in op onze nieuwsbrief!

& ontvang tips om te besparen