Wat is het verschil tussen een contract op twee hoofden en een contract op ieders hoofd?
Bij een contract op twee hoofden valt bij een koppel (een deel van) de lening weg op het moment dat een van hen overlijdt. Het maakt daarbij niet uit wie het eerst sterft.
Wie een schuldsaldoverzekering afsluit, wil daarmee zijn partner en zijn erfgenamen beschermen. Bij het overlijden van de verzekerde moeten zij (een deel van) de lening niet verder afbetalen. De verzekeraar betaalt het nog uitstaande bedrag in hun plaats vervroegd terug
Vaak wordt de verzekering gesplitst, bijvoorbeeld 50%/50%. Bij een lening van 150.000 euro sluit elk van de partners dan een polis af voor de dekking van de helft ervan. Als een van de partners dan overlijdt, moet de andere nog slechts de resterende helft van de lening verder afbetalen. Maar er zijn ook andere verhoudingen mogelijk. Als de ene partner aanzienlijk meer verdient dan de andere kan bijvoorbeeld worden overwogen om een splitsing 60/40% of 70%/30% te doen.
In deze situatie worden dus telkens twee contracten afgesloten. Elke partner verzekert zijn deel. Ieder moet daarbij een premie betalen die in de verhouding staat tot zijn overlijdensrisico, waarbij rekening wordt gehouden met zijn of haar leeftijd en levenswijze.
Er bestaat eveneens de mogelijkheid om één contract op twee hoofden te onderschrijven. In dat geval valt de lening weg van zodra één van de twee overlijdt, ongeacht wie dat is. Al is het ook mogelijk om maar voor een gedeeltelijke dekking te gaan, bijvoorbeeld 80%. In dat geval zal de langstlevende nog 20% moeten aflossen.
Een polis op twee hoofden is meestal goedkoper. Keerzijde van de medaille is dat een dergelijke polis niet in aanmerking komt voor een belastingvermindering, al is dat niet in alle omstandigheden even erg. Vaak is de fiscale korf al maximaal gevuld met terugbetalingen van kapitalen en andere levensverzekeringen.
Andere tips over schuldsaldoverzekeringen
