Wanneer verlaagt de ECB de rente? En wat betekent dat voor sparen en lenen?
Nu de inflatie in Europa en de VS weer is gedaald, zouden we mogen verwachten dat de ECB en de Amerikaanse Federal Reserve hun rentes verlagen. Alleen, wanneer doen ze dat? Waarom zal spaargeld dan minder opbrengen? Maar hoe profiteert u mee met uw woonlening?
“De ECB heeft nog geen aanwijzingen gegeven, maar de Amerikaanse Fed wel. Zij stelt drie jaar op rij drie renteverlagingen van telkens 0,25% voorop. Dus jaarlijks -0,75%, zowel in 2024, als in 2025 en 2026”, legt financieel expert Paul D’Hoore uit.
Wanneer volgt dan de eerste renteverlaging?
“De Amerikaanse Fed vergadert daarover op 1 mei, de ECB al op 11 april”, gaat D’Hoore verder. “Maar in de praktijk verwacht ik op geen van beide vergaderingen al enige beweging.”
“Ik vermoed dat de eerste rentedaling in de VS plaatsvindt in juni, met dan een tweede en een derde in september en december”, zegt John Romain van financieel adviseur Immotheker Finotheker. “Benieuwd of de ECB meteen of pas enkele maanden later op de Amerikaanse rentebeslissingen volgt.”
Waar hangt het van af?
“Hoe snel de verwachte rentedaling eraan komt, hangt af van de verdere afkoeling van de inflatie”, aldus Paul D’Hoore. En dus ook van de mate van tewerkstelling en de loonevolutie. “Als de werkgelegenheid groot is, zoals vandaag in Europa en de VS, blijven mensen uitgeven”, zegt John Romain. “Meer nog, die uitgaven blijven stijgen, aangezien de mensen gegeerd zijn op de arbeidsmarkt en dus een hoger loon bekomen.”
Pas als de tewerkstelling en dus ook de consumptie afnemen, daardoor de vraag vermindert tegenover het aanbod, en dus de inflatie verder naar beneden gaat, kunnen de Europese en Amerikaanse centrale banken tot renteverlaging overgaan. Romain: “De voorbije maanden zagen we tekenen aan de wand dat de werkgelegenheid afneemt. Ook de inflatie zal dus verder normaliseren.”
Wat is de invloed op de spaarrente?
“Als de centrale bank haar rente verlaagt, heeft dat snel een effect op de rente op spaarrekeningen. Daar mogen we dan ook een daling verwachten”, legt D’Hoore uit. “In het verleden boden de banken woonleningen aan met een vaste rente van 1,2ù tot 1,5%, die nu nog lopen. Ze kunnen hun spaarders daardoor niet meer rente toekennen”, benadrukt Romain. “Dus als de ECB en de Amerikaanse Fed hun rentes verlagen, zullen de banken ook zelf snel de spaarrentes naar beneden halen, met dezelfde percentages.”
Wat doet dat met de rente voor uw woonlening?
De banken verstrekken de overgrote meerderheid (96%) van woonleningen tegen een vaste rente op lange termijn, 20 of 25 jaar. “Die rente evolueert meer mee met de langetermijnrente op de financiële markten, maar minder fors”, legt D’Hoore uit.
“Zo daalde de vaste rente van woonleningen op 25 jaar met 0,5% vrijwel synchroon met de gedaalde langetermijnrente van 0,76%”, aldus Romain. “De vraag is in welke mate we nog veel rentedaling bij de kredieten met vaste rentes mogen verwachten. Wie vandaag wil bouwen, overweegt volgens mij het best een woonlening met een jaarlijks aanpasbare rente. Daarmee betaalt u over een paar jaar minder rente op die lening: naar verwachting 1,5 tot 2% minder.”
Tip: Vind nu de interessantste woonlening met jaarlijks aanpasbare rente
- Vlaamse Woonwaarborg niet van start op 1 januari 2025
- Waarom zou u een herfinanciering van uw woonlening aanvragen?
- Banken kennen meer hypotheekleningen toe
Andere tips over spaarrekeningen en woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.