Vivium biedt VAPZ met beleggingsdeel aan

2 oktober 2023

Verzekeraar Vivium biedt zelfstandigen en uitoefenaars van een medisch beroep voortaan de mogelijkheid om een deel van de stortingen voor hun Vrij Aanvullend Pensioen (VAPZ) ook te beleggen.

De wetgeving voorziet in een minimumgarantie voor contracten VAPZ en RIZIV: verzekeraars betalen bij de pensionering minstens alle gestorte spaarpremies terug. Er geldt dus een zogenaamde 0%-garantie.

Om die reden bood geen enkele bank of verzekeraar voor dit fiscaal product de mogelijkheid aan om een deel van hun stortingen voor de opbouw van een extra pensioen in tak 23-producten te beleggen, aldus Vivium. Via een tak23-beleggingsverzekering worden de stortingen van de spaarder immers geïnvesteerd in onder meer aandelen en obligaties, wat tot grotere winsten, maar ook tot verliezen kan leiden.

De verzekeraar gaat dat nu toch doen. Zelfstandigen en uitoefenaars van een medisch beroep kunnen voortaan een deel van hun stortingen in een VAPZ- of een Riziv-contract in een tak23-beleggingsverzekering investeren en zo te mikken op een hoger rendement. Het hoofddeel van de stortingen blijft wel in een tak21-spaarverzekering met een gewaarborgde basisrente en de mogelijkheid om daar bovenop nog een winstdeelneming te krijgen als de herbelegging van de storingen door de maatschappij en haar financiële toestand dat toestaat.

Vivium vraagt aan klanten die dat willen nu een mandaat om te bepalen hoeveel van de ingelegde premies belegd worden in tak 21 en tak 23. Vandaag kan er standaard 25% van de premie geïnvesteerd worden in het tak 23-gedeelte. Naarmate de wettelijke pensioenleeftijd van de klant nadert, zal dit percentage afnemen en zal Vivium ook de reserve in tak 23 afbouwen volgens het principe van de zachte landing.

Vivium zegt een martkaandeel van 12% te hebben in de zogenaamde tweedepijlerpensioenen.

Premies die worden betaald in het kader van een VAPZ- of een Riziv-contract zijn aftrekbaar van de beroepsinkomsten. Dat zorgt voor een belastingvermindering die kan oplopen tot de helft van de storting. Bovendien moet de spaarder nadien ook minder sociale lasten betalen omdat zijn belastbaar inkomen is verlaagd.

Tip: Een overzicht met VAPZ-aanbiedingen vindt u hier.