Haal meer uit je getrouwheidspremie

6 oktober 2016

Wakkere spaarders hoeven niet altijd van bank te veranderen om een hogere intrest op hun spaargeld te verwerven. Het volstaat dat ze bij dezelfde instelling geld overschrijven van de ene spaarrekening naar de andere. Drie keer per jaar mag dat met behoud van renteperiode.

Vergoeding spaarrekening

De vergoeding op een spaarrekening bestaat uit twee delen. De basisrente wordt gegeven voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat. De getrouwheidspremie komt daar bovenop voor gelden die twaalf maanden behouden worden.

Wie de volledige vergoeding wil, kan dus niet anders dan zijn geld minstens een jaar te behouden, zoniet krijgt hij enkel de basisrente. En die is meestal karig.

Bij het gros van de spaarrekeningen is de getrouwheidspremie groter dan de basisrente. Zelfs bij de wettelijke minimumopbrengst is dat het geval. Zo bedraagt de minimale basisrente 0,01%, terwijl de minimale getrouwheidspremie toch 0,10% beloopt. Spaargids.be maakte voor u trouwens een overzicht van de vergoedingen van de diverse spaarrekeningen.

Extra mogelijkheden

Toch zijn er voor de spaarders enkele veiligheden ingebouwd. Zo moeten de banken de afhalingen eerst verrekenen met de stortingen waarvan de renteperiode het minst ver gevorderd is. Op die manier gaat er het minst potentiële getrouwheidspremie verloren.

Voorts moeten de financiële instellingen hun klanten de mogelijkheid geven om te zien wat de impact van een afhaling is op hun rentevergoeding, bijvoorbeeld met een rentecalculator op hun website.

De spaarder moet de toestand ook niet lijdzaam ondergaan. De wet geeft hem de mogelijkheid om driemaal per jaar geld van de ene spaarrekening naar de andere spaarrekening over te schrijven zonder zijn getrouwheidspremie te verliezen. Hierbij gelden wel enkele voorwaarden. Zo moet zowel de spaarrekening van waar de betaling vertrekt als de spaarrekening waarop ze toekomt (mede) op naam staan van dezelfde persoon. Beide rekeningen moeten bovendien bij dezelfde financiële instelling worden aangehouden. En ten slotte moet het gaan om overschrijvingen van minstens 500 euro.

Bij een dergelijke overschrijving tussen twee rekeningen van dezelfde spaarder zal de getrouwheidspremie verhoudingsgewijs worden berekend. De dagen op de eerste spaarrekening zullen tegen de premie van die rekening worden vergoed, de dagen op de tweede spaarrekening tegen het tarief van die tweede rekening.

Voor de spaarder komt het er dan ook op aan om bewust om te gaan met deze mogelijkheden. Ten eerste door te beseffen dat men binnen dezelfde bank kan overschrijven van een rekening met een lage rente naar een rekening met een hoge rente. En ten tweede door optimaal gebruik te maken van de drie keer. Zo boekt men beter een keer 1.500 euro over dan driemaal 500 euro. In dit laatste geval zijn alle overboekingen met behoud van renteperiode immers meteen opgebruikt.

Het loont de moeite

Nemen we er enkele voorbeelden bij. Zowel bpost bank online spaarrekening en bpost bank getrouwheidsrekening bieden momenteel een basisrente van 0,01% en een getrouwheidspremie van 0,10%. Wie in de loop van de renteperiode van twaalf maanden 500 euro overschrijft van de eerste naar de tweede zal de getrouwheid niet verliezen, maar anderzijds geen extra winst realiseren. Wel is hij een van de drie mogelijke overschrijvingen met behoud van renteperiode kwijt.

Wie overschrijft van het Crelan spaarboekje (basisrente 0,01%, getrouwheidspremie 0,10%) naar de Crelan iHorizon-rekening (basisrente 0,01%, getrouwheidspremie 0,30%) behoudt zijn getrouwheidspremie voor de al gelopen dagen op het eerste boekje en krijgt de hogere getrouwheidspremie voor de nog te lopen dagen van de renteperiode van twaalf maanden op het tweede boekje. Hij doet dus echt een voordeel.

Samengevat: wie actief bezig is met zijn spaargeld, verdient een hoger rendement.