Hoeveel pensioen krijgt u gemiddeld als werknemer, bediende of zelfstandige?

14 maart 2025

Tom Dejonghe

Ongetwijfeld vroeg u het zich al eens af: hoeveel pensioen bekomt u, als uzelf of uw werkgever geen bijkomend pensioen voor u opbouwt? Met andere woorden: op welk wettelijk pensioen mag u gemiddeld rekenen? En als dat onvoldoende blijkt, hoe dikt u dat bedrag verder aan?

Als uw loopbaan voorbij is en u aan de noodzakelijke voorwaarden voldoet, hebt u recht op een wettelijk pensioen, uitgekeerd door de overheid. Daarover hoort en leest u wel eens dat het bedrag niet zou volstaan. Maar klopt dat wel?

Hoeveel krijgt u gemiddeld?

Hoeveel wettelijk pensioen u bekomt, hangt af van het loon dat u tijdens uw loopbaan verdiende en het aantal jaren dat u aan de slag was, maar ook van het statuut waaronder u uw job deed: als ambtenaar, werknemer of zelfstandige. De verschillen tussen de statuten zijn namelijk groot. Zowel op het vlak van de berekening en de zaken die daarbij meespelen, als op het vlak van het pensioen dat u uiteindelijk bekomt.

Zo bedraagt het brutopensioen van een ambtenaar gemiddeld 3.377 euro, dat van een werknemer 1.643 euro en dat van een zelfstandige 1.188 euro. Netto zijn de verschillen wat kleiner: een ambtenaar ontvangt dan gemiddeld 2.358 euro, een werknemer 1.467 euro en een zelfstandige 1.143 euro. Om het verschil weg te werken, wil de nieuwe federale regering alvast werk maken van een geleidelijke harmonisering.

Volstaan die bedragen?

Een gemiddelde zegt natuurlijk maar zoveel. Check dus zeker ook zelf eens via MyPension.be hoeveel wettelijk pensioen u naar schatting zult ontvangen. Maar als we het toch even bij de gemiddelden houden: een Belgisch huishouden waarvan de referentiepersoon (diegene die voor het grootste deel van het inkomen zorgt) 60 jaar of ouder is, spendeert gemiddeld 37.113 euro per jaar, of 3.092 euro per maand.

Maar opnieuw: dat is een gemiddelde, want een ‘huishouden’ kan zowel slaan op een alleenstaande, als op een gezin van twee of meer personen, die dan mogelijk ook meer pensioen ontvangen. Mogelijk spendeert u meer of minder. Doe dus zelf de oefening en bedenk welk leven u op uw oude dag wilt leiden, en hoeveel dat zou kosten.

Volstaat uw wettelijk pensioen niet?

Neem dan uw kosten onder de loep, want hoe minder u uitgeeft, hoe minder u natuurlijk nodig hebt. Mogelijk valt de afbetaling van uw woonlening weg tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Is dat vandaag al het geval? Dan kan u misschien investeringen doen waardoor u later minder energie verbruikt.

Pols ook eens bij uw werkgever. Het kan dat hij al een extra pensioen voor u opbouwt. Is dat niet het geval, doet hij dat te weinig, of hebt u geen werkgever, omdat u zelfstandige bent? Dan kan u ook zelf sparen via deze tweede pensioenpijler. Voor ambtenaren bestaat er helaas geen manier om via de tweede pijler te sparen voor het pensioen.

Pensioensparen

Natuurlijk kan u ook starten met fiscaal voordelig pensioensparen. Daarvoor stort u elk jaar een bedrag, vanaf uw 18^de tot het jaar waarin u 64 jaar bent. Ofwel via een pensioenspaarfonds, waarbij u het totale bedrag opneemt als u zestig of ouder bent. Ofwel via een pensioenspaarverzekering, die het kapitaal uitbetaalt op de einddatum (meestal uw 65^ste verjaardag).

Interessant is dat u dankzij pensioensparen vandaag minder belasting betaalt. Ofwel stort u 1.050 euro in 2025. In dat geval betaalt u 30% van die som minder aan belastingen, of 315 euro. Ofwel stort u 1.350 euro, maar dat levert maar een belastingvermindering van 25% op, of dus 337,50 euro. Dat laatste maximumbedrag stort u het best als u vooral extra pensioenkapitaal wilt opbouwen.

Start nu met pensioenspaarfondsen of pensioenspaarverzekeringen