Lenen voor een woning op 20 jaar vast kan tegen 2,68%. Gaat u er het best nu voor?

4 februari 2025

Tom Dejonghe

In navolging van de Europese Centrale Bank die haar beleidsrente nu al meermaals verlaagde, dalen de rentes voor woonleningen sinds juli vorig jaar stelselmatig, op een recente beperkte opleving na. Vandaag kunt u zelfs weer tegen een onderhandeld tarief van gemiddeld 2,68% lenen, op 20 jaar vast. Is dit dan het moment om een hypothecair krediet te nemen? Of een herfinanciering aan te vragen?

In 2020 en 2021 leende u echt goedkoop. In februari 2021 bedroeg de gemiddelde rente op 20 jaar vast met een eigen inbreng van maximaal 20% maar 1,41% volgens de Rentebarometer van Immotheker Finotheker. In september van datzelfde jaar ging de gemiddelde rente op 20 jaar vast echter de hoogte in, om tegen november 2023 de piek van gemiddeld 3,82% te scheren.

Vanaf eind 2023 weer naar beneden

Sinds eind 2023 lijkt het ergste voorbij: de gemiddelde rente op 20 jaar begon vanaf dan weer te zakken als we verder de cijfers van Immotheker Finotheker volgen. Eerst naar 3,42% eind december 2023 en dan na enkele schommelingen stelselmatig verder naar beneden vanaf juni 2024.

“Een soortgelijke vaststelling bekomen we op basis van onze analyse van gepubliceerde tarieven van de tien voordeligste banken”, zegt Brecht Coene van Spaargids.be. “Tussen juli 2024 en eind december 2024 bleef de gemiddelde rente op 20 jaar zakken. In januari 2025 zagen we het gemiddelde tarief plots weer stijgen, omdat de marktrente toenam. Er heerste namelijk wat onrust, onder meer omdat Trump nieuwe handelstarieven aankondigde. Maar de stijging lijkt tijdelijk van aard.”

Aan welk tarief kunt u vandaag gemiddeld lenen?

“Als we de gemiddelde rente op 20 jaar vast berekenen, op basis van de gepubliceerde tarieven bij de tien voordeligste banken, leende u eind januari gemiddeld tegen 3,76% op 20 jaar en tegen 3,80% op 25 jaar.”

Maar lenen voor uw woning kan dus nog goedkoper. “Als we rekening houden met de woonkredieten die bezoekers van Spaargids.be de voorbije maand deelden, bekwamen ze eind januari een gemiddelde onderhandelde rente van 2,68% op 20 jaar vast. Op 25 jaar vast was dat gemiddeld 2,88%. Eén iemand slaagde erin op 20 jaar vast te lenen tegen 2,42%, iemand anders tegen 2,46% en nog iemand zelfs tegen 2,39% op 25 jaar vast. Maar toegegeven, dat zijn momenteel wel uitzonderingen.”

Is dit dan het moment om te lenen (of te heronderhandelen)?

“Wel, daar is het zeker geen slecht moment voor, als we de huidige gemiddelde tarieven vergelijken met die uit het verleden. Zowel om een lening voor een nieuwe woning af te sluiten als om een herfinanciering te vragen, als u in 2023 een woonlening met een hoge vaste rente afsloot. Het is ook een goed moment omdat u momenteel ook nagenoeg van 1% onderhandelingsmarge geniet.”

Daarbovenop komt dat u voor de aankoop van een enige eigen woning sinds dit jaar nog maar 2% registratiebelasting betaalt, mits u aan strikte voorwaarden voldoet.

“Maar als u nu nog geen lening moet aanvragen voor uw bouwproject”, merkt Coene op, “kan u ook nog wachten, want ondanks de recente plotse stijging van de hypotheekrentes, die ongetwijfeld tijdelijk is, heeft het er alle schijn van dat de tarieven in 2025 nog verder zullen afnemen.”

Toch nu op zoek? Vind nu de voordeligste woonlening voor uw plannen