Hoe kan ik mijn groepsverzekering gebruiken als ik wil lenen?

24 maart 2025

Wie overweegt om een woning te kopen of te bouwen, denkt wellicht automatisch aan de bank voor een lening. Wat misschien minder bekend is, is dat u ook van uw groepsverzekering gebruik kunt maken.

Heel wat mensen hebben een groepsverzekering. Ze wordt gestijfd met bijdragen die door de werkgever worden betaald. Daarnaast kunnen de werknemers er vaak voor kiezen om ook een deeltje van hun loon in de verzekeringspolis te laten storten.

Die groepsverzekering voorziet in de opbouw van een bijkomend pensioenkapitaal tegen het moment dat de werknemer met pensioen gaat.

Die opbouw van dat extra kapitaal tegen de pensioenleeftijd biedt een aantal mogelijkheden.

Vraag een voorschot

Wie al een aantal jaren gewerkt heeft, heeft in zijn groepsverzekering al een bepaald bedrag gestort gekregen. Dat noemt men de reserve. Blijft u bij uw huidige werkgever, dan zal die som de komende jaren verder aandikken.

Die opgebouwde reserves gaan niet meer verloren. Daarom is het mogelijk om al een voorschot te vragen aan de verzekeringsmaatschappij, die de reserves op de pensioenleeftijd toch moet uitkeren. Bij de meeste maatschappijen kunt u zowat 60% à 70% van de opgebouwde reserves lenen als dit is om de bouw, de aankoop of de renovatie van een onroerend goed te financieren.

Die mogelijkheid om een voorschot te vragen, moet dan wel zijn opgenomen in het reglement van de groepsverzekering. Op het opgenomen bedrag moet u bovendien intrest betalen. Dat kan ofwel via een jaarlijkse intrestbetaling of een afrekening op het moment dat het aanvullend pensioenkapitaal wordt uitbetaald.

Het voorschot zelf wordt afgetrokken van het pensioenkapitaal dat u anders zou krijgen. Er is geen hypotheekvestiging nodig, wat een besparing oplevert.

U heeft ook de mogelijkheid om de voorschotten vervroegd terug te betalen. Als u de woning verkoopt, moet u dat trouwens sowieso doen.

U kunt de formule trouwens ook gebruiken voor een renovatie, bijvoorbeeld voor het vernieuwen van uw keuken.

Kies voor een lening met wedersamenstelling van kapitaal

U kunt ook kiezen voor een lening met wedersamenstelling van kapitaal. In dat geval betaalt u tijdens de looptijd enkel intresten op het geleende geld. Het kapitaal betaalt u dan in eenmaal af op het einde van de rit, namelijk op het moment dat uw groepsverzekering wordt uitbetaald.

Het risico is wel dat u uw werk kunt verliezen en u bij een nieuwe werkgever geen groepsverzekering meer heeft. Daarom zal de verzekeringsmaatschappij in dit geval wel een hypotheek nemen op uw pand.

De looptijd van de lening is ook gekoppeld aan de datum waarop het wettelijke pensioen ingaat.

Bovendien riskeert de lening ook duurder uit te vallen. U betaalt tijdens de looptijd namelijk geen kapitaal af zodat de intresten steeds berekend worden op het totaal aan bekomen kapitaal.

Geef uw groepsverzekering in pand

U kunt uw groepsverzekering ook gebruiken als (bijkomende) waarborg voor een lening die u toch bij de bank zou afsluiten. Ze kan dan bijvoorbeeld dienen als garantie voor de terugbetaling. Als u in wanbetaling gaat, kunnen de opgebouwde reserves dienen om (een deel van) uw uitstaande lening af te lossen.

Daarnaast kan de groepsverzekering fungeren als alternatief voor de schuldsaldoverzekering. U hoeft dan ook geen medisch onderzoek te ondergaan. Als u vroegtijdig komt te overlijden, zal u op dat moment het kapitaal dat u reeds opbouwde uitgekeerd krijgen. Uw erfgenamen kunnen het dan gebruiken om de nog uitstaande lening af te lossen. De voorwaarde is natuurlijk wel dat de opgebouwde reserve al substantieel is.

Door die extra waarborg kunt u bij de bank mogelijk betere voorwaarden bekomen voor uw woonkrediet.

Tip: Hier ziet u wat een woonlening bij de bank kost