Spaarrekening van het Jaar: Vision+ van Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank deed in 2020 het beste aanbod aan de Belgische spaarders. Voor geld dat een heel jaar op de spaarrekening bleef staan, bracht de Vision+-rekening van de bank ruim vijf keer meer op dan het gros van de concurrerende spaarrekeningen.  Ze gaat bovendien ook als primus 2021 in, als we even geen rekening houden met het Extended-buitenbeentje van Aion.

Om het klassement van de spaarrekeningen met de hoogste opbrengst op te maken, berekende Spaargids.be hoeveel intrest u kreeg als u op 1 januari 2020 10.000 euro aan spaargeld bij de bank deponeerde en dit ongewijzigd laat staan tot eind december.

De Vision+-rekening brengt in dat scenario 58,74 euro aan rente op, waar het gros van de andere niet verder komt dan 11 euro. Bij onze bevraging eind vorig jaar ging de spaarrekening trouwens als beste het jaar 2020 in. Ze heeft haar belofte dan ook ingelost en mag bijgevolg de titel ‘Spaarrekening van het Jaar’ voeren. Spaargids.be reikt hem nu al voor de tiende keer uit.

In 2019 was de topprestatie nog weggelegd voor de Fidelity-rekening van MeDirect. Die bracht toen in het onderzochte scenario nog 85 euro op. De rente die een rekening moet geven om het tot spaarrekening van het jaar te brengen, wordt dus steeds kleiner.

Bij de opmaak van het klassement viel trouwens het grote aantal spaarrekeningen op dat het hele jaar door slechts het wettelijke minimum opbracht. Dat betekende een basisrente van 0,01% voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat en bijkomend 0,10% getrouwheidspremie voor gelden die twaalf maanden ongewijzigd behouden bleven. Toch voor de rekeningen die zich willen beroepen op een vrijstelling van belasting voor de eerste schijf van 980 euro aan intresten.

Van de 63 spaarrekeningen die Spaargids momenteel opvolgt, zijn er nog maar 22 die nog meer dan het wettelijke minimum geven. De meerderheid kampeert dus al op 0,11%. In 2019 hielden nog 27 van de gevolgde 67 spaarrekeningen het hoofd rechtop. In 2018 deden nog 39 van de gevolgde 71 dat.

Er zijn dus niet alleen minder spaarrekeningen op de Belgische markt, ze geven ook minder rendement en dat ondanks namen met Spaarplus of Superior +.

We keken ook al naar het jaar 2021. Mochten de huidige tarieven het hele jaar komende ongewijzigd worden behouden, dan vallen de beste zaken opnieuw te doen met de Vision+-rekening bij Santander Consumer Bank. De Saver Account van Izola Bank komt nu als runner-up uit de bus.

Passief spaargeld 2020

Scenario: op valutadatum 1 januari 2020 werd 10.000 euro op de rekening geplaatst. Het bedrag bleef het hele jaar ongewijzigd staan. De spaarder heeft daardoor recht op zowel de basispremie als de getrouwheidspremie.

De hoogste opbrengst voor 2020 werd dus behaald door Vision+ van Santander Consumer Bank. Die bracht het voorbije jaar 58,74 euro op. Ze ging het jaar in met een basisrente van 0,05% en een getrouwheidspremie van 0,55%. Op 16 maart zakte dat naar 0,03% + 0,47% om vervolgens op 1 november weer te keren naar het startniveau van 0,05% + 0,55%.

Wat met het maandsparen?

Een specifieke vorm van spaarrekening is het zogenaamde maandsparen, waarbij de spaarder aangemoedigd wordt om periodiek een bepaald bedrag op zijn rekening te zetten. Vaak geldt daarbij een maximum van 500 euro per maand, al trok MeDirect het maximum op zijn Maandsparen Max op tot 5.000 euro per maand.

In onze rangschikking van de beste spaarrekening vallen ze door die structuur wat uit de boot. We overschouwen maar een periode van 12 maanden en dus houden we alleen rekening met de getrouwheidspremie die op 1 januari inging en eind december is verdiend. De getrouwheidspremies die later in januari of in februari, maart,…begonnen te lopen, zijn pas verdiend in de loop van het volgende jaar.

De rekeningen zijn daardoor geschikt voor mensen die echt regelmatig willen sparen en niet de intentie hebben om geregeld geld af te halen. Bij afhaling is er namelijk niet echt een ideaal moment. Er zal bijna altijd een stuk getrouwheidspremie in het water vallen.

Toch kunnen we opmerken dat ook hier enkele mooie aanbiedingen worden gedaan. Het Maandsparen Max van MeDirect biedt een basisrente van 0,05% en een getrouwheidspremie van 0,65%. Bij de Cocoon-rekening van bpost is dat een basisrente van 0,40% + een getrouwheidspremie van 0,15%. Deze laatste kan echter alleen op naam staan van consumenten van hoogstens 40 jaar.

Wat brengt 2021?

We wierpen onze blik ook al vooruit naar 2021. Het hoogste rendement voor spaarders die hun geld het hele jaar onaangeroerd zouden laten staan, valt ook nu te verdienen op de Vision+-rekening van Santander Consumer Bank.

De vooruitzichten voor de spaarder zijn bij de winnaar dus even gunstig als vorig jaar. Bij de volgende rekeningen ligt ze wel lager. Merk daarbij op dat op de Dynamic-rekening hoogstens 30.000 euro kan worden gespaard.

In deze rangschikking lieten we wel de Extended-spaarrekening van Aion weg. Nochtans biedt ze een basisrente van 0,10% en een getrouwheidspremie van 0,90%. Wie op 1 januari 10.000 euro stort en er een jaar laat staan, ontvangt bij ontstentenis van rentewijzigingen in de loop van het jaar dus 100 euro aan intresten. Dat is een pak meer dan bij alle andere rekeningen. Alleen is die rekening voorbehouden voor klanten die een premium-abonnement onderschreven, wat 19 euro per maand kost. Wie dit alleen zou nemen om van de spaarrekening met hoge rente te genieten, zou dus al 228 euro moeten ‘inhalen.’

Algemeen kunnen we trouwens zeggen dat de rente nu al geruime tijd laag is en dat ook de komende jaren weinig verbetering mag worden verwacht. De Europese Centrale Bank doet er alles aan om het rentepeil zo laag mogelijk te houden. 

De evolutie van de renteopbrengst op een aantal klassieke rekeningen spreekt boekdelen. We gingen daarbij uit van een inlage van een inlage van 10.000 euro die een heel jaar op de rekening bleef staan.

Toch moet de spaarder de armen niet laten zakken. Wie zich de moeite getroost om een kleine vergelijking te maken, kan al snel voordeel doen. De best renderende spaarrekening brengt nog altijd vijf keer meer op dan het wettelijke minimum, al was dat vorig jaar nog acht keer zoveel.  

Sparen bij de beste banken levert nog steeds een veelvoud op van een klassieke spaarrekening bij een grote bank. Met Santander Consumer Bank en Aion steken trouwens nieuwe instellingen de neus aan het venster.

Erelijst

• Hoe laat u uw geld meer opbrengen met samengestelde interest?
• Staatsbon op 1 jaar levert 2,20% op, die op 8 jaar 2,80%
• Laat uw belastingvoordeel niet liggen

Andere tips over spaarrekeningen

Vdk bank roept op om wapenindustrie niet langer te financieren

Vdk bank roept op om wapenindustrie niet langer te financieren

Een groep van zeventig banken  die zich verenigden in de Global Alliance for Banking on Values roept de andere financiële instellingen op om de wape...

Hoe laat u het loon van een studentenjob of zakgeld optimaal renderen?  

Hoe laat u het loon van een studentenjob of zakgeld optimaal renderen?  

Studeren uw kinderen nog? En doen ze af en toe een studentenjob, doorheen het jaar of tijdens de vakantie, zonder dat ze daarmee grote kosten moeten...

Vrijstelling van belastingen op spaarboekje stijgt tot 1.020 euro per jaar

Vrijstelling van belastingen op spaarboekje stijgt tot 1.020 euro per jaar

Vanaf volgend jaar zijn de intresten op een spaarrekening tot 1.020 euro per persoon vrijgesteld van roerende voorheffing, tegenover 980 euro nu. Dat...

CPH Bank verhoogt rente, maar schrapt 1 jongerenboekje

CPH Bank verhoogt rente, maar schrapt 1 jongerenboekje

CPH Bank heeft de rente op haar spaarrekeningen opgetrokken. Tegelijk voerde de bank een herschikking en een vereenvoudiging van haar aanbod door....