Vergelijk spaarrekeningen (België)

Een spaarrekening (ook depositoboekje, spaardeposito of spaarboekje genoemd) is een rekening waarop u geld parkeert dat u niet meteen nodig hebt. In ruil hiervoor krijgt u van de bank een vergoeding, de intrest genaamd. De spaarrekeningen met de beste intresten vindt u op Spaargids.be.

Deze intrest bestaat uit:

• Basisrente: Deze krijgt u ongeacht het bedrag dat u op uw rekening stort en hoe lang u het laat staan.

• Getrouwheidspremie: Deze krijgt u voor bedragen die minimum 12 maand op uw rekening staan.

U bent doorgaans vrij om geld bij te storten of af te halen van uw spaarrekening wanneer u wenst.

De meeste Belgische spaarrekeningen zijn gereglementeerde spaarrekeningen. Zij voldoen aan bepaalde wettelijke vereisten, zoals het bieden van zowel een intrest als een getrouwheidspremie, met een gecombineerd minimum van 0,11%. Bij gereglementeerde spaarrekeningen betaalt u geen belasting of roerende voorheffing op uw intresten, althans tot een bepaald maximum (1020 euro per persoon per jaar). Boven dat bedrag betaalt u 15% roerende voorheffing.

Wat is de definitie van de ‘beste’ spaarrekening? Wellicht is dit de spaarrekening met de hoogste opbrengst na aftrek van de kosten. Dit kunt u gemakkelijk doen in de spaarsimulator van Spaargids.be. De opbrengst van uw spaarboekje bestaat enerzijds uit de basisrente en anderzijds uit de getrouwheidspremie. Ook wat de kosten betreft, zijn er onderlinge verschillen. Doorgaans is het openen van een spaarrekening gratis maar er zijn uitzonderingen. Ook zijn er aan sommige spaarrekeningen bepaalde condities (bv maximale inleg per maand, leeftijdsgrens, lidmaatschap etc) verbonden.

De spaarrente is de laatste jaren eerder aan de lage kant. Desondanks loont het om spaarrekeningen te vergelijken.

In uw zoektocht naar de beste spaarrekening, verifieert u best ook of uw spaarrekening gecoverd wordt door het garantiefonds, ook depositobeschermingsregeling genaamd. Indien u spaart bij een Belgische bank is dit per definitie het geval. Zo kan u 100.000 euro per persoon per bank sparen zonder risico te lopen bij een eventueel faillissement van uw bank. Opgelet, al uw rekeningen, ook uw lopende rekeningen, worden samengeteld. Indien u over meer dan 100.000 euro spaargeld beschikt, is het dus veiliger om het bedrag te spreiden over meerdere banken.

Bent u klant bij een buitenlandse bank, dan is het mogelijk dat er geen of een beperktere buitenlandse garantie geldt. Informeer u om onaangename verrassingen te vermijden.

U krijgt zowel een basisrente als een getrouwheidspremie. De basisrente krijgt u vanaf dag één, voor een getrouwheidspremie dient uw geld minimum 12 maanden op de spaarrekening te blijven staan. Het gecombineerde wettelijke minimum ligt momenteel op 0,11%.

Benieuwd wat uw geld kan opbrengen? Simuleer wat de spaarrekening kan opbrengen via Spaargids.be.

Tip: Als u een groot bedrag van uw spaarrekening wil afhalen, checkt u best even wat hiervan de gevolgen zijn voor uw getrouwheidspremie. Het geld nog iets langer laten staan, kan de moeite lonen.

Er bestaan allerlei soorten spaarrekeningen, naargelang de doelgroep, de onderliggende voorwaarden,...

• Gereglementeerde spaarrekening: Dit is een spaarrekening waarbij u geen belastingen dient te betalen op de eerste 1020 euro intrest per persoon. Om hiervoor in aanmerking te komen dient de spaarrekening zowel een basisrente als een getrouwheidspremie te bieden.

• Niet-gereglementeerde spaarrekening: Dit zijn spaarrekeningen die niet aan de vereisten van gereglementeerde spaarrekeningen voldoen. Zij bieden bijvoorbeeld geen getrouwheidspremie. Gevolg hiervan is dat u vanaf de eerste euro intrest 30% roerende voorheffing dient te betalen.

• Kinderspaarrekening: Vaak doen banken een extra inspanning voor kinderen en jongeren en valt er meer rendement te halen uit een spaarrekening die specifiek naar deze doelgroep gericht is. De maximumleeftijd verschilt per bank.

• Spaardeposito of termijnrekening met vaste opzegtermijn: In ruil voor een potentieel hoger rendement kan u uw geld pas afhalen na het respecteren van een opzegtermijn.

• Spaarabonnementen: Sommige banken bieden een hoger rendement indien u zich engageert om op gezette tijdstippen geld te storten. Vaak is er wel sprake van een maandelijks of jaarlijks maximum.